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कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन
कैपिटल गारंटी इन्वेस्टमेंट फ़ाइनेंशियल टूल्स हैं जो विशेष रूप से कैपिटल गारंटी के साथ मार्केट से जुड़े रिटर्न के बेनिफ़िट को जोड़कर इस आवश्यकता को पूरा करते हैं - पॉलिसी खरीदारों को दोनों के बेस्ट प्रदान करते हैं। सुरक्षित इन्वेस्टमेंट के अवसर चाहने वाले व्यक्तियों के लिए यह एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है।
वेल्थ ग्रोथ (धन वृद्धि) की गारंटी1 Axis Max Life कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन के साथ इन्वेस्टमेंट पर गारंटीड रिटर्न टैक्स फ़्री रिटर्न खरीदें इन्वेस्टमेंट प्लान और पाएं लाइफ़ कवर
कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन (पूंजी गारंटी समाधान): यह विज्ञापन Axis Max Life ऑनलाइन सेविंग प्लान, यूनिट लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (UIN: 104L098V04) और Axis Max Life अश्योर्ड वेल्थ प्लान, लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (UIN:104N096V04) नामक दो या दो से अधिक व्यक्तिगत और अलग-अलग प्रोडक्ट के बेनिफ़िट के कॉम्बिनेशन के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये प्रोडक्ट ऑफ़र/सुझाए गए कॉम्बिनेशन के बिना व्यक्तिगत रूप से बिक्री के लिए भी उपलब्ध हैं। यह बेनिफ़िट व्यक्तिगत प्रोडक्ट के संयुक्त फ़ायदों की अंकगणितीय संयोजन और कालानुक्रमिक सूची है। कस्टमर को सलाह दी जाती है कि बिक्री समाप्त करने से पहले यहां उल्लिखित संबंधित व्यक्तिगत प्रोडक्ट की विस्तृत बिक्री ब्रोशर देखें। कुछ बेनिफ़िट की गारंटी दी जाती है और कुछ बेनिफ़िट लाइफ़ इंश्योरेंस बिजनेस करने वाले आपके इंश्योरर के भविष्य के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न के साथ परिवर्तनशील होते हैं। गारंटीड बेनिफ़िट सिर्फ़ तभी लागू होते हैं जब सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया जाता है।
Disclaimer
: In Unit Linked Policies, the investment Risk in the investment portfolio is borne by the policyholder.
Written by
Abhishek Chakravarti
BFSI Writer
Abhishek is a financial writer with over 6 years of experience in the BFSI sector. Prior to his current stint with Axis Max Life Insurance, he has worked with leading fintech startups. He specializes in writing about taxation and various investment products like ULIPs, retirement plans, guaranteed investment plans, mutual funds etc.
Reviewed by
Sahil Rawal
BFSI Expert
Sahil Rawal is a digital & brand management specialist with over 10 years of experience in Financial Services Industry. Life insurance professional with expertise in digital marketing strategy, website content marketing and brand communication designed to increase brand awareness, drive engagement & sales.
कैपिटल गारंटी क्या है?
कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए फ़ाइनेंशियल प्रोडक्ट हैं जो दो या दो से अधिक प्रोडक्ट की विशेषताओं को जोड़ते हैं। Axis Max Life इंश्योरेंस ने Axis Max Life ऑनलाइन सेविंग प्लान के ज़रिए मार्केट से जुड़े रिटर्न प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस सॉल्यूशन (जीवन बीमा समाधान) के रूप में काम करने के लिए कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन पेश किया है और Axis Max Life अश्योर्ड वेल्थ प्लान लाइफ़ इंश्योरेंस कवर के प्रावधान के साथ एकमुश्त राशि वाला गारंटीड रिटर्न का विश्वास प्रदान करता है। कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट के तहत, कैपिटल पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान पूरी तरह से सुरक्षित है, इन्वेस्टर को 100% कैपिटल रिटर्न का वादा करता है और वे अपनी पसंद के फ़ंड में इन्वेस्टमेंट किए गए पैसे के ज़रिए मार्केट से जुड़े रिटर्न से भी लाभान्वित होते हैं जो कि डेब्ट, इक्विटी, बैलेंस या कॉम्बिनेशन हो सकता है। इससे पहले कि हम यह समझें कि कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन कैसे काम करता है, इस सॉल्यूशन को बनाने वाले घटकों के बारे में अधिक जानना महत्वपूर्ण है - Axis Max Life ऑनलाइन सेविंग्स प्लान और Axis Max Life अश्योर्ड वेल्थ प्लान। आइए देखते हैं कि ये प्लान कैसे काम करते हैं:
प्राइमरी ब्रेडविनर्स:
यदि आप परिवार में कमाने वाले अकेला व्यक्ति हैं, तो स्वास्थ्य लागत ही एकमात्र खर्च नहीं है जो आपका परिवार आपसे वहन करने की अपेक्षा करता है। आपके पास भविष्य में ढेर सारे खर्चे हैं। किसी गंभीर बीमारी के मामले में बेस्ट मेडिकल ट्रीटमेंट (बेहतरीन चिकित्सा उपचार) पर अपनी पूरी सेविंग को खर्च कर देना ही आखिरी उपाय होता है। इसलिए, यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपने हेल्थ को ज़्यादा से ज़्यादा सुरक्षित करने के लिए कोई क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करना चाहिए।
ज़्यादा तनाव एवं दबाव वाली नौकरियां करने वाले:
अधिकांश व्यक्तियों को इसका एहसास नहीं होता है, लेकिन तनाव कई स्वास्थ्य समस्याओं का प्रमुख कारण है। तनाव दिल की समस्याओं का कारण बन सकता है या बढ़ा सकता है। इसलिए, यदि आप एक उच्च दबाव वाली नौकरी कर रहे हैं जिससे आपको तनाव होता है, तो यह सुझाव दिया जाता है कि आप क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करना चाहिए।
40 वर्ष से अधिक उम्र के लोग:
उम्र के साथ, स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं आती हैं। यहां तक कि भले ही आपका स्वास्थ्य काफी तंदरुस्त हो, 40 वर्ष से अधिक उम्र के होने पर भी, भगवान न करे ऐसी घटना उत्पन्न हो, तो आपको एक फ़ाइनेंशियल सुरक्षा बनाने के लिए क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस राइडर खरीदने पर विचार करना चाहिए।
Axis Max Life ऑनलाइन सेविंग्स प्लान?
Axis Max Life ऑनलाइन सेविंग्स प्लान (यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान|UIN: 104L098V04) एक ही प्लान के तहत इन्वेस्टमेंट और लाइफ़ इंश्योरेंस के बेनिफ़िट को जोड़ती है। यह प्लान आपको अपने जीवन के लिए फ़ाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हुए पैसे बनाने का अवसर प्रदान करती है। आप ULIP (इक्विटी, डेब्ट, बैलेंस्ड या दोनों का कॉम्बिनेशन) के ज़रिए अपना पैसा फ़ाइनेंशियल साधनों में इन्वेस्ट करते हैं। आपके द्वारा चुने गए फ़ंड का परफ़ॉर्मेशन आपके इन्वेस्टमेंट रिटर्न को निर्धारित करता है।
एक्सिस मैक्स लाइफ अश्योर्ड वेल्थ प्लान?
Axis Max Life अश्योर्ड वेल्थ प्लान (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान|UIN: 104N096V04) लाइफ़ इंश्योरेंस सेविग्स प्लान है जो पॉलिसीहोल्डर को गारंटीड रिटर्न# प्रदान करती है। गारंटीड# बेनिफ़िट से आप मार्केट से जुड़े जोखिमों को सहन किए बिना अपने सेविंग्स लक्ष्यों तक पहुंच सकते हैं। इसके साथ ही यह इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु के दुर्भाग्यपूर्ण केस में कंप्रेहेंसिव डेथ बेनिफ़िट भी प्रदान करता है।
कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट कैसे काम करते हैं?
कैपिटल गारंटी इन्वेस्टमेंट उनकी कमाई क्षमता के कारण अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं। हालांकि, एक इन्वेस्टर के रूप में, आप जानना चाहेंगे कि जब आप अपनी गाढ़ी कमाई को किसी पॉलिसी में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपकी उस गाढ़ी कमाई का क्या होता है। इसलिए, आइए समझते हैं कि मि. मेहरा के केस पर विचार करके कैपिटल गारंटी इन्वेस्टमेंट कैसे काम करता है।
मि. मेहरा 40 साल के हैं, सरकारी सेवक के रूप में कार्यरत हैं। वह सही इन्वेस्टमेंट का ज़रिया ढूंढकर अपनी रिटायरमेंट (सेवानिवृत्ति) के लिए बचत करना चाहता है। एक सैलरीड व्यक्ति के रूप में, वह रिटर्न की अस्थिर प्रकृति के कारण मार्केट से जुड़े प्रोडक्ट में इन्वेस्टमेंट करने को लेकर चिंतित है।
वह कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन में अपना पैसा इन्वेस्ट करके इसे सुरक्षित करने का फैसला करते हैं। वह अगले 10 साल के लिए 10,000 (प्रीमियम पेमेंट टर्म) रुपये का मंथली इन्वेस्टमेंट करते हैं और 60 साल की उम्र तक इन्वेस्ट किए हुए रखते हैं। आइए, कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन के दोनों घटकों पर एक नज़र डालते हैं, यह समझने के लिए कि यह मि. मेहरा के लिए दोनों पहलुओं में कैसे काम करता है:
कैपिटल गारंटी
चूंकि वह कैपिटल गारंटीड सॉल्यूशन स्कीम के पहले 10 साल के लिए हर महीने 10,000 रुपये का इन्वेस्ट करते हैं, पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद, उन्हें 55 साल की उम्र में 100% अमाउंट प्राप्त होगा। इसका मतलब है कि कैपिटल गारंटी इन्वेस्टमेंट पॉलिसी के दौरान मार्केट की स्थितियों के बावजूद, उन्हें 55 वर्ष की उम्र में इन्वेस्ट किए गए कैपिटल गारंटी के रूप में 12,00,000 मिलेंगे। नतीजतन, पॉलिसी उन इन्वेस्टर के लिए एक बचत साधन के रूप में कार्य करती है जो अपने पैसे को लंबे समय तक सुरक्षित रखना चाहते हैं।
मार्केट-लिंक्ड रिटर्न
अगर हम मार्केट रिटर्न की रेट @8% पर विचार करते हैं, तो मि. मेहरा को 55 साल की उम्र में मार्केट लिंक्ड रिटर्न के तौर पर रु. 17,18,820 या 4% की दर से रु. 9,59,962 मिलेगा । इसका मतलब है कि कुल बेनिफ़िट 8% की दर से रु. 29,18,820 और 4% की दर से रु. 21,59,962 मिलेगा।
गारंटीड रिटर्न और मार्केट लिंक्ड रिटर्न के अलावा वह पूरी पॉलिसी अवधि के लिए जीवन सुरक्षा का भी आनंद लेंगे। विशेष रूप से, भले ही कैपिटल गारंटीड सॉल्यूशन 100% कैपिटल गारंटी*# प्रदान करता है। इन्वेस्टर को इन्वेस्ट करने से पहले अवसर लागत पर विचार करना चाहिए कि यह उनके फ़ाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ फिट बैठता है या नहीं। कैपिटल गारंटीड सॉल्यूशन पर मार्केट-लिंक्ड रिटर्न समान अमाउंट के लिए प्योर ULIP प्लान पर मिलने वाले रिटर्न से कम होगा, इसलिए इन्वेस्टर को इसे ध्यान में रखना चाहिए।
कृपया ध्यान दें कि 4% और 8% रिटर्न की उपरोक्त अनुमानित मार्केट-लिंक्ड रेट, सभी लागू शुल्कों की वसूली के बाद इन रेट पर सिर्फ़ सेनेरियो हैं। इनकी गारंटी नहीं है और ये आपकी पॉलिसी में चुने गए फ़ंड के रिटर्न की ऊपरी या निचली सीमा नहीं हैं, क्योंकि फ़ंड का परफ़ॉर्मेंस भविष्य के इन्वेस्टमेंट परफॉर्मेंस सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया अपनी पॉलिसी विशिष्ट उदाहरण के लिए अनुरोध करें।
कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट किस प्रकार अलग हैं?
खराब फ़ाइनेंशियल विकल्पों के कारण कोई भी अपना पैसा खोना नहीं चाहता है। लेकिन, साथ ही, अपने कॉर्पस (कोष) में वृद्धि करने का अवसर गंवाना कठिन होता है। यहां सॉल्यूशन कोई इन्वेस्टमेंट टूल चुनना है जो ऐसी विशेष फ़ाइनेंशियल जरूरतों को पूरा करता है। रेगुलर ULIP और सेविंग्स प्लान के विपरीत, कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन (CGS) फ़ाइनेंशियल प्रोडक्ट में इनोवेशन (नवाचार) के केस में एक कदम आगे है।
भले ही ULIP अपने-आप में वेल्थ क्रिएशन (धन सृजन) और जीवन सुरक्षा के लिए एक बेहतरीन टूल है, कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट सॉल्यूशन स्कीम और भी अधिक अनुकूल बेनिफ़िट प्रदान करती है। पॉलिसी टर्म के अंत में प्रारंभिक कैपिटल (पूंजी) प्राप्त करने का आश्वासन सीमित जोखिम-लेने की क्षमता रखने वाले इन्वेस्टर के लिए एक बहुत बड़ा लाभ है। मार्केट-लिंक्ड रिटर्न और जीवन सुरक्षा अतिरिक्त बेनिफ़िट के रूप में काम करते हैं।
कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट सॉल्यूशन के अलग-अलग बेनिफ़िट क्या हैं?
अपना इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपको बदले में क्या मिलेगा। Axis Max Life कैपिटल गारंटीड सॉल्यूशन (CGS) से जुड़े बेनिफ़िट यहां दिए गए हैं:
इन्वेस्ट किए गए पैसे के लिए ज़ीरो रिस्क
कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन के साथ, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि पॉलिसी अवधि के दौरान आपका 100% पैसा हमारे पास सुरक्षित है। इस अवधि में मार्केट की कंडीशन के बावजूद, आपको पॉलिसी में इन्वेस्ट की गई प्रारंभिक कैपिटल प्राप्त होगी। इसलिए, कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट प्लान आपकी मेहनत की कमाई को बाजार की अस्थिरता से बचाती है।
मार्केट-लिंक्ड रिटर्न
पॉलिसी अवधि के दौरान, इन्वेस्टमेंट का एक हिस्सा मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट किया जाएगा। इस प्रकार, इन्वेस्टर को पॉलिसी टर्म के अंत में इन्वेस्ट की गई कैपिटल के अलावा मार्केट-लिंक्ड रिटर्न को प्राप्त करने के योग्य बनाना है।
लाइफ़ सिक्योरिटी (जीवन सुरक्षा)
मार्केट-लिंक्ड रिटर्न और गारंटीड*# कैपिटल रिटर्न प्रदान करने के साथ, यह पॉलिसी यह भी सुनिश्चित करती है कि पॉलिसी अवधि के दौरान इन्वेस्टर का जीवन सुरक्षित रहे।
टैक्स बेनिफ़िट
जब आप कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप पॉलिसी बेनिफ़िट के तहत प्रीमियम और इनकम पर कुछ टैक्स कटौती प्राप्त करने के पात्र होते हैं। कृपया ध्यान रखें कि सभी टैक्स कटौती टैक्स नियमों के अधीन हैं जो प्रीमियम पेमेंट या बेनिफ़िट रिसीप्ट के समय प्रचलित हैं।
परिवर्तन के अधीन प्रचलित टैक्स नियमों के मुताबिक टैक्स बेनिफ़िट
कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन किसे खरीदना चाहिए?
आदर्श रूप से, जो इन्वेस्टर लंबी अवधि के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं, लेकिन मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के उच्च जोखिम को सहन नहीं करना चाहते हैं, वे कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन चुन सकते हैं।
किसी भी समय, कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट प्योर मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट के विपरीत रिस्क-फ़्री इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में कार्य करता है, जो लाभदायक रिटर्न प्रदान नहीं कर सकता है, यदि मार्केट में गिरावट आती है, तो इन्वेस्ट किया गया कैपिटल के लिए जोखिम होता है। कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट स्कीम इन्वेस्टर को आश्वस्त करती है कि उनका पैसा सुरक्षित रिटर्न है और उन्हें अपने जीवन और अपने पैसे की रक्षा करके खुद को फ़ाइनेंशियल रूप से सुरक्षित करने में सहायता करता है।
हालांकि, ऐसा कोई नियम नहीं है जो यह सुझाव दे कि सिर्फ़ किसी खास कैटेगरी के इन्वेस्टर को कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट के लिए जाना चाहिए।। यदि आप निम्नलिखित कैटेगरी में आते हैं, तो यह आपके लिए एक अनुकूल इन्वेस्टमेंट विकल्प हो सकता है:
- सैलरीड इंडिविज़ुअल •
- सेल्फ़-इम्प्लायड इंडिविज़ुअल •
- लंबी अवधि के इन्वेस्टमेंट की तलाश में रहने वाले इंडिविजु़अल •
- कम जोखिम लने वाले इंडिविजुअल
- ऐसे इंडिविजुअल जो एक ही प्रोडक्ट के तहत जीवन सुरक्षा और धन सृजन करना चाहते हैं
- ऐसे इंडिविजुअल जो अपने पैसे को सुरक्षित करना चाहते हैं और उन्हें मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के ज़रिए गारंटीड रिटर्न और धन सृजन के आश्वासन की आवश्यकता है।
आप अपनी रिटायरमेंट (सेवानिवृत्ति) को बचाने के लिए कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं, अपने बच्चों की शिक्षा उपलब्ध करा सकते हैं, दूर रहते हुए अपने जीवनसाथी की फ़ाइनेंशियल स्वतंत्रता सुनिश्चित कर सकते हैं, या कोई अन्य फ़ाइनेंशियल उद्देश्य प्राप्त कर सकते हैं। भले ही प्योर मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है, आपको इस प्लान पर विचार करना चाहिए यदि आपके पास कम जोखिम लेने की क्षमता है और कैपिटल सुरक्षा आपके लिए महत्वपूर्ण है।
भले ही प्योर मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है, आपको इस प्लान पर विचार करना चाहिए यदि आपके पास कम जोखिम लेने की क्षमता है और कैपिटल सुरक्षा आपके लिए महत्वपूर्ण है।
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
कैपिटल गारंटीड सॉल्यूशन इन्वेस्टमेंट के लिए न्यूनतम उम्र सीमा क्या है?
कैपिटल गारंटीड इन्वेस्टमेंट सॉल्यूशन के मैच्योरिटी बेनिफ़िट में आपको क्या मिलता है?
कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन के लिए आपको कितनी बार प्रीमियम का भुगतान करना होगा?
ARN No. PCP/CI/04112022
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