टर्म इंश्योरेंस

“टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सरल और शुद्धतम रूप है, जो पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए निश्चित प्रीमियम के खिलाफ वित्तीय कवरेज प्रदान करता है - इसलिए इसका नाम 'टर्म' बीमा पॉलिसी है। सही टर्म इन्शुरन्स प्लान चुनना और निवेश करना किसी के भी आश्रित के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है और सही टर्म इंश्योरेंस प्लान सुरक्षा के साथ-साथ पैसे का मूल्य भी प्रदान करता है। सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रीमियम आपके द्वारा चुने गए आयु, लिंग, प्रीमियम भुगतान अवधि, पॉलिसी अवधि, बीमा राशि आदि सहित विभिन्न महत्वपूर्ण कारकों पर निर्भर करता है।”...और पढ़ें

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टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा उत्पाद है, जो पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, लाभार्थी को चुने गए टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत परिभाषित मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।

उदाहरण: एक 24 वर्षीय स्वस्थ, धूम्रपान न करने वाला पुरुष रु. अगले 25 वर्षों के लिए अपने आश्रितों के लिए 1 करोड़। यदि वह एक सावधि बीमा पॉलिसी खरीदता है, तो वह केवल लगभग रु. 690 प्रति माह, करों को छोड़कर (मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान के लिए प्रीमियम)।

टर्म प्लान कैलकुलेटर

35yrs
18yrs
25yrs
35yrs
45yrs
55yrs
60yrs

प्रीमियम
GST सहित
₹ /महीना

टर्म इंश्योरेंस आपको क्यों खरीदना चाहिए

जीवन के सभी क्षेत्रों के लोग अपनी जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए इसके महत्व को समझते हैं। तेज गतिमान जीवन और कोविड- 19 बीमारी के रूप में बढ़ती अनिश्चितताओं के बीच, प्रत्येक परिवार को अपने प्रियजन, विशेष रूप से कमाने वाले को खोने के बाद होने वाले वित्तीय प्रभाव से निपटने के लिए एक टर्म प्लान के तहत वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता होती है। यह परिवार को कार ऋण और गृह ऋण, यदि कोई हो, जैसे ऋण चुकाने में भी मदद करता है।
यहां कुछ कारण दिये गए हैं कि क्यों टर्म इंश्योरेंस खरीदना इनके लिए महत्वपूर्ण है:

अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करने के लिए

अपने परिवार के एक कमाऊ सदस्य होने के नाते, आप अपने जीवनसाथी, माता-पिता और बच्चों के संपूर्ण भलाई के लिए जिम्मेदार हैं। टर्म इंश्योरेंस खरीदना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है, कि आप अपने प्रियजनों के लिए दायित्वों को तब भी पूरा करते हैं, जब आप उनके साथ या आसपास नहीं होते हैं।

संपत्ति की रक्षा के लिए

आपने ऋण लेकर घर, कार्यालय या वाहन जैसी संपत्तियां बनाई होंगी। आप अपने तरफ से एक टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बाद इन उधारी के भार से आपके प्रियजनों को कोई कठिनाई का सामना नहीं करना पड़े ।

जीवन शैली के जोखिमों को कम करने के लिए

एक परिवार में कमाने वाले का दुर्भाग्यपूर्ण निधन परिवार के सदस्यों का जीवन कठिन बना सकता हैं। भले ही सबसे अच्छा टर्म प्लान भी किसी स्वर्गीय प्रियजन को वापस नहीं ला सकता, लेकिन यह परिवार के वित्तीय कठिनाई को कम करने में मदद कर सकता है।

अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहने के लिए

ज़िन्दगी अनिश्चितताओं से भरा है। कोरोनावाइरस महामारी को देखते हुए यह स्पष्ट रूप से समझ आ जाता है। सबसे अच्छा टर्म प्लान हमें जीवन के विभिन् प्रतिकूलताओं के लिए आर्थिक रूप से तैयार रख सकता हैं।
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टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?

मृत्यु, अपंगता, रोग, इन सब बातों की चर्चा कम ही होती है। हालाँकि, यह तीनों वास्तविकताएँ हैं, जिससे आप निश्चित रूप मुंह नही फेर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा टूल है, जो आपको और आपके परिवार को इन तीनों और इसी तरह की विनाशकारी स्थितियों के कारण आने वाली वित्तीय कठिनाइयों से बचा सकता है।इसलिए, उन सभी व्यक्तियों को जिनके पास वित्तीय आश्रित हैं, एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए। वे हो सकते हैं:

parents

अभिभावक

टर्म पॉलिसी बच्चों के लिए वित्तीय सहायता के स्रोत के रूप में कार्य करेगी, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि वे जीवन में मिले अवसरों को हाथ से न जाने दें।

young individuals

युवा व्यक्ति

पेशेवर युवा जिनके पास कई वित्तीय उत्तरदायित्व हैं, वे कम टर्म प्रीमियम बीमा योजनाओं से लाभ उठा सकते हैं।

newly married

नवविवाहित

आप अपने जीवनसाथी के टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं, जिससे उन्हें वास्तविक रूप से लंबे समय तक चलने वाला उपहार मिल सके।

उदाहरण के लिए, चार लोगों का परिवार हैं, जहां पिताजी प्राथमिक कमाने वाले है और उन्होंने एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है। किराए, भोजन, अन्य किराने का सामान, बिजली, पानी, शिक्षा शुल्क इत्यादि जैसे नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए परिवार को लगभग 50,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता होती है। यदि कोई ऋण लिया हो तो, वह इसमें अतिरिक्त है।

दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, जीवन भी जारी रहता है और ये सब जरुरी खर्चे भी करने पडते हैं। परिवार को अभी भी उनकी सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए 30,000 से 40,000 प्रति माह रुपये की आवश्यकता होगी। यहां, पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवर काम आता है। यह परिवार को निम्नलिखित प्रदान करता है:• उनकी तत्काल जरूरतों को पूरा करने के लिए एकमुश्त राशि
• उनके घरेलू खर्चों को पूरा करने के लिए एक नियमित आय (यदि चुना गया हो)जानमाल के नुकसान की भरपाई नहीं हो सकती। परन्तु, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान

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मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस खरीदने के फायदे

benefits
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किफ़ायती प्रीमियम पर हाय लाईफ कवर

टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके द्वारा वहन किए जाने वाले प्रीमियम पर महत्वपूर्ण लाईफ कवर प्रदान करते हैं। साथ ही, आप जितनी जल्दी कोई टर्म प्लान खरीदते हैं, उतना ही कम प्रीमियम आपको विशिष्ट लाइफ इंश्योरेंस के लिए चुकाना होगा|

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बीमारियों से बचाव

विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान्स गंभीर बीमारी के लाभ भी प्रदान करता हैं ताकि आपको होने वाले खर्चे की चिंता किए बिना, जीवन के लिए खतरनाक बीमारियों के लिए अच्छा उपचार प्राप्त करने में मदद मिल सके। आप मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान (एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस प्लान UIN:104N118V02) के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर का विकल्प चुनकर 64 से अधिक बीमारियों के लिए क्रिटिकल इलनेस कवर का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

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लंबी अवधि का कवरेज

आप 85 की उम्र तक लॉन्ग टर्म इंश्योरेंस कवर चुन सकते हैं। (50 साल की अधिकतम पॉलिसी अवधि के अधीन) इस कीमत पर आप अपने परिवार के लिए एक विरासत छोड़ सकते है, जिसे आप वहन कर सकते हैं।

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विकलांगता के लाभ

दुर्घटनाएं अप्रत्याशित रूप से हो सकती हैं और अस्थायी या स्थायी विकलांगता का कारण बन सकती हैं। टर्म प्लान के द्वारा विकलांगता लाभ आपको आकस्मिक विकलांगता (अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर उपलब्ध) के संदर्भ में वित्तीय सहायता प्राप्त होंगी।

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दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की स्थिति में आय के विकल्प

आप एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत एकमुश्त लाभ के साथ आश्रितों के दैनिक जीवन व्यय के लिए एक नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं।

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उत्तरदायित्व के खिलाफ सुरक्षा

टर्म प्लान के द्वारा दी जाने वाली सम एश्युर्ड आपके आश्रितों के लिए आपकी वित्तीय देनदारियों जैसे ऋण और किसी भी अन्य ऋण से सुरक्षा सुनिश्चित करेगी। प्राप्त इंश्योरेंस के लाभों से वित्तीय देनदारियों को आसानी से चुका सकते हैं।

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अतिरिक्त लाभ के लिए राइडर्स

आप अतिरिक्त इंश्योरेंस लाभ पाने के लिए टर्म प्लान ऐड-ऑन/राइडर्स के साथ आते हैं जिन्हें चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, प्रीमियम प्लस राइडर की मैक्स लाइफ वेवर [UIN :104B029V03] टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी दस्तावेज़ में निर्दिष्ट शर्तों के आधार पर यह सभी भविष्य के लिये प्रीमियमों की छूट का लाभ प्रदान करती है।

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मल्टीपल प्रीमियम भुगतान विकल्प

टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपको प्रीमियम भुगतान करने के लिये अवधि चुनने की सुविधा भी दी जाती है। आप पॉलिसी अवधि के माध्यम से नियमित भुगतान या सीमित भुगतान का विकल्प अपने टर्म प्लान के साथ चुन सकते हैं।

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कर लाभ (टैक्स बेनिफिट)

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी मौजूदा कर कानूनों के अनुसार आयकर पर धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक कर बचत प्रदान करती है। साथ ही, टर्म प्लान के अंतर्गत भुगतान किए गए एकमुश्त लाभ को धारा 10 (10D) के तहत कर-मुक्त किया गया है।

टर्म प्लान कैसे काम करता है?

  • चुने गये टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के बाद पॉलिसीहोल्डर के परिवार को एकमुश्त राशि देय होती है।
  • आप टर्म इंश्योरेंस के तहत नियमित मासिक आय के रूप में लाभ प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं, और साथ - साथ एकमुश्त भुगतान के आधार पर विकल्प भी चुन सकते हैं।
  • आकस्���िक मृत्यु, विकलांगता, या गंभीर बीमारियों के मामले में किफायती मूल्य पर बेहतर लाभों के लिए राइडर्स को बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान के रूप में जोड़ा जा सकता है।

टर्म इंश्योरेंस खरीदना कोविड-19 महामारी के दौरान क्यों आवश्यक है?

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कई लोगों ने कोविड-19 के दौरान अपनी जान गंवाई है। ऐसे चुनौतीपूर्ण समय में कोविड-19 राइडर को जोड़ने का विकल्प प्रदान करनेवाला टर्म इंश्योरेंस खरीदना महत्वपूर्ण हो गया है।मैक्स लाइफ इंश्योरेंस के टर्म इंश्योरेंस प्लान ‘कोरोनावायरस’ के कारण होने वाली मौत के क्लेम को कवर करते हैं। हालाँकि, आप निदान और मृत्यु लाभों का अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने के लिए मैक्स लाइफ कोविड 19 एक साल के टर्म राइडर का विकल्प का चुनाव कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं

Tटर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का वह रूप है जिसे समझना सबसे आसान है। टर्म प्लान की कई लाभप्रद विशेषताएं हैं जिन्हें आपको खरीदने से पहले समझना चाहिए।

80C और 80D (आयकर अधिनियम 1961) के अंतर्गत टैक्स बचाएं

आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए जो प्रीमियम चुकाते हैं, वह प्रीमियम आपका टैक्स बचा सकता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत भुगतान किया गया क्रिटिकल इलनेस प्रीमियम आपके लिए धारा 80D के तहत टैक्स बचाता है, जबकि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना आयकर की धारा 80C के तहत की जाती है, जो शर्तों के अधीन है। कर लाभ (टैक्स बेनिफिट) मौजूदा कर कानूनों के अनुसार है जो परिवर्तन के अधीन हैं।

लॉन्ग पॉलिसी टर्म

आप अपने टर्म प्लान के लिए लंबी अवधि का विकल्प चुनकर सुरक्षित सकते हैं। मैक्स लाइफ के टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ आप 50 साल तक कवर्ड रह सकते हैं।

कम आयु में प्रवेश

ज्यादातर टर्म इंश्योरेंस प्लान में न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है; यानी आप टर्म इंश्योरेंस कवर को वयस्क होते ही खरीद सकते हैं।

मृत्यु लाभ नियमित आय के रूप में

आधुनिक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको अपने आश्रितों को आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में एकमुश्त लाभ के साथ-साथ एक नियमित आय देने की अनुमति प्रदान करता है।

उत्तरजीविता पर लौटाया गया प्रीमियम

यदि आप टर्म इंश्योरेंस अवधि तक जीवित रहते हैं तो अब आप अपना सारा पैसा वापस प्राप्त कर सकते हैं। प्रीमियम लाभ की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी पर सभी भुगतान किए गए प्रीमियम को उत्तरजीविता के लाभ के रूप में वापस करने की पेशकश करता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ विकलांगता लाभ

दुर्घटना या बीमारी के कारण किसी भी प्रकार की विकलांगता आपकी आय अर्जित करने की क्षमता को प्रभावित कर सकती है। आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ सस्ती कीमतों पर विकलांगता लाभ राइडर जोड़ सकते हैं। बेस टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के साथ अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने पर विकलांगता कवर उपलब्ध है।

जीवन के लिए खतरनाक बीमारियों के खिलाफ कवर

कैंसर, दिल का दौरा, गुर्दे की विफलता कुछ ऐसी बीमारियाँ हैं जिनका इलाज संभव है जो जानलेवा हो सकती हैं। इन बीमारियों का इलाज करते समय पैसे की चिंता करने की जरूरत न पड़े । क्रिटिकल इलनेस कवर अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ उपलब्ध है।

उच्च परिपक्वता आयु

सभी लाईफ इंश्योरेंस प्लान में से, टर्म इंश्योरेंस उच्चतम आयु वर्ग के लिए लाईफ कवर प्रदान करता है। आप मैक्स लाइफ इंश्योरेंस के टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ 85 वर्ष की आयु तक टर्म इंश्योरेंस कवर जारी रख सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान कितने प्रकार के होते हैं?

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बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान

बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान वह है जिसमें लाइफ कवर होता है और एकमुश्त राशि में ही मृत्यु लाभ प्राप्त होता है। कोई भी मैच्योरिटी बेनिफिट इस प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान में नहीं होता है।

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मासिक आय के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान

मासिक आय के साथ एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको एकमुश्त मृत्यु लाभ तो देता ही हैं उसके अलावा अपने परिवार को नियमित स्थिर आय सुनिश्चित करने का विकल्प भी प्रदान करता है।

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बढ़ती मासिक आय के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान

जब नियमित घरेलू खर्चों की बात आती है तो उसे प्रभावित करने का एक प्रमुख कारण महंगाई होती है। बढ़ती मासिक आय के साथ टर्म प्लान आपके परिवार को एकमुश्त राशि के साथ-साथ मृत्यु लाभ के साथ आपको बढती हुई नियमित आय भी देता है।

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प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान (TROP)

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान एक विशिष्ट प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जहां सभी भुगतान किए गए प्रीमियम परिपक्व होने के बाद आपको वापस कर दिए जाते हैं।

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ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान

वित्तीय सुरक्षा आपके कर्मचारियों की अनिवार्य आवश्यकताओं में से एक है। ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपके कर्मचारियों के परिवारों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का सबसे किफायती तरीका है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

प्लान के प्रकारसंक्षिप्त लाभ
बेसिक टर्म प्लानकिफायती प्रीमियम पर एकमुश्त राशि द्वारा मृत्यु लाभ
मासिक आय के साथ टर्म इंश्योरेंसपरिवार के लिए मृत्यु लाभ के साथ नियमित स्थिर आय
मासिक आय में वृद्धि के साथ टर्म इंश्योरेंसपरिवार की मृत्यु लाभ के साथ बढ़ती आमदनी
प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लानपॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ के साथ परिपक्वता पर भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी
ग्रुप टर्म इंश्योरेंसएक पॉलिसी के अंतर्गत लोगों के समूह के लिए जीवन कवर

राइडर क्या है?

राइडर एक लाइफ इंश्योरेंस योजना के साथ एक संशोधन या संलग्नक है जो इसके मूल बीमा लाभों के ऊपर अतिरिक्त कवरेज जोड़ता है। ऐसे भी कह सकते हैं की, दूसरे शब्दों में, इसका लक्ष्य अपने मूल प्रस्ताव के अलावा, कई लाभों के साथ लाइफ इंश्योरेंसको मजबूत करना है।

निम्नलिखित तालिका में मैक्स लाइफ इंश्योरेंस द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न राइडर्स शामिल हैं:

राइडर का नाम:महत्त्वपूर्ण फायदे
कॉम्प्रिहेंसीव एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर (UIN: 104B025V02)दुर्घटना के मामले में अतिरिक्त सुरक्षा लाभ, जिसके परिणामस्वरूप मृत्यु या अंग-विच्छेद हो जाता है
प्रीमियम प्लस राइडर की छूट (UIN: 104B029V02)किसी घटना के संदर्भ में भविष्य के सभी प्रीमियमों की छूट, जिसमें अंग-विच्छेद, मृत्यु, और विशिष्ट गंभीर बीमारियों का निदान शामिल है|
क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडरपॉलिसी में परिभाषित गंभीर बीमारी के निदान के बाद समय समय पर दिये जानेवाला लाभ या एकमुश्त लाभ

टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?

  • पहला चरण

    अपनी सम एश्युर्ड का अनुमान लगाएं

    वित्तीय जरूरतों का विश्लेषण करें और वेबसाइट पर जाएं और टर्म इंश्योरेंस खरीदने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए ‘कैलकुलेट प्रीमियम’ पर क्लिक करें। हमारे टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का पहला फॉर्म केवल आयु, संपर्क जानकारी, धूम्रपान की आदतों और वार्षिक आय से संबंधित कुछ मुलभुत प्रश्न पूछता है।

  • दूसरा चरण

    अपने लाभ चुनें और कोटेशन प्राप्त करें

    आप टर्म इंश्योरेंस प्लान में दिए गये कई लाभों में से चुन सकते हैं, जैसे नियमित मासिक आय भुगतान विकल्प, प्रीमियम विकल्प की वापसी, गंभीर बीमारी का लाभ।

  • तीसरा चरण

    विवरण भरें और प्रीमियम का भुगतान करें|

    एक बार जब आप हमारे टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत अपने मन पसंद लाभों से संतुष्ट हो जाते हैं, तो आप प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और अतिरिक्त विवरण भी भर सकते हैं। विवरण भरने के बाद, टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए अपना आवेदन पूरा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।

सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय, आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके परिवार को टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत सबसे अच्छी वित्तीय सुरक्षा मिल रही हैं:

इंश्युरर के क्लेम सेटलमेंट (दावे के निपटान) / भुगतान किए गए रिकॉर्ड की जाँच करें उदा. क्लेम पेड रेशिओ

लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रिकॉर्ड ग्राहक को सच्चाई दर्शाता है। इसका अनुमान आप प्रतिशत की संख्या के आधार पर लगा सकते है (क्लेम सेटलमेंट रेशिओ) IRDAI (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा प्रतिवर्ष जारी किया जाता है। लगातार अच्छा ‘क्लेम सेटलमेंट रेशिओ’ या ‘क्लेम भुगतान अनुपात’ लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं के तहत दायर क्लेम्स के लिए मजबूत और तेज निपटान प्रक्रिया का प्रतिनिधित्व करता है। जिससे आश्रित व्यक्तियों को चयनित लाइफ इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत इंश्युरर से मृत्यु दावे का लाभ आसानी से मिल जाएगा। वर्ष 2020-21 के लिए मैक्स लाइफ क्लेम भुगतान अनुपात 99.35% है (स्रोत: आईआरडीएआई की वार्षिक रिपोर्ट 2020-21 के अनुसार)

मौजूदा ग्राहक अनुभव के बारे में जानें

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आमतौर पर एक कहानी की शुरुआत करने जैसा है। लाभों को बढ़ाने के लिए आपको अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रबंधन करने की आवश्यकता है। इंश्योरेंस कंपनी जो आपको सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान देती है वह आपको पॉलिसी टर्म्स पर अपडेट भी रखती है। लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों की ग्राहक सेवा पॉलिसीहोल्डर्स को उनके साथ अधिक समय तक टिके रहने में मदद कर सकती है। IRDAI द्वारा वार्षिक घोषित किया गया निरंतरता अनुपात (पर्सिस्टेंसी रेशिओ) आपको इंश्युरर के सेवा भागफल का आकलन करने में मदद कर सकता है। मैक्स लाइफ का निरंतरता अनुपात (पर्सिस्टेंसी रेशिओ) 84 प्रतिशत है, जो ग्राहकों की संतुष्टि और कंपनी* के प्रति वफादारी का प्रमाण है। (स्रोत: पब्लिक डिस्क्लोजर वित्त वर्ष 2020-21)

सॉल्वेंसी अनुपात (रेशिओ) चेक करें

सॉल्वेंसी अनुपात, इसके मूल व्याख्या के अनुसार, इंश्योरेंस कंपनी का सॉल्वेंसी अनुपात उसके द्वारा लिए गए सभी जोखिमों (रिस्क) के संबंध में उसकी पूंजी का आकार होता है। दूसरे शब्दों में, यह सॉल्वेंसी नॉर्म्स के अनुसार इंश्युरर की वित्तीय स्थिति का प्रतिनिधित्व करता है। इंश्युरर के सॉल्वेंसी अनुपात (रेशिओ) की जांच करके, आप यह पहचान सकते हैं कि कंपनी के पास लंबी और छोटी अवधि में क्लेम को निपटाने के लिए पर्याप्त धन है या नहीं।मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का सॉल्वेंसी रेशियो 202% है, जो IRDAI के 150% # * के अनिवार्यता से अधिक है। (# * स्रोत: पब्लिक डिस्क्लोजर वित्त वर्ष 2020-21)

किसी टर्म प्लान को खरीदने से पहले उसके लाभों के बारे में जान लें

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभों के बारे में जागरूकता की कमी से अक्सर पॉलिसीहोल्डर के मन में भ्रम की स्थिति पैदा हो जाती है। पॉलिसी के तहत क्लेम दायर करते समय यह एक परेशानी का कारण बन सकती है। पॉलिसी खरीदार के रूप में, आप पहले टर्म पॉलिसी के तहत इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दिए जाने वाले लाभों को देखते हैं और फिर इसे अपनी वित्तीय आवश्यकताओं से मिलाते हैं। लाभों और जरूरतों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने में बहुत मदद करता है।

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स का चयन सावधानी से करें

मृत्यु ही एकमात्र खतरा नहीं है जिससे बचना चाहिए। जाहिर तौर पर, विकलांगता और जानलेवा बीमारियां भी आपके वित्तीय स्वास्थ्य ख़राब करने में सक्षम हैं। अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में इन लाभों को कवर करने वाले राइडर्स को जोड़ने से, जैसे की क्रिटिकल इलनेस कवर इस तरह के कुछ अतिरिक्त मूल्य वर्धित राइडर्स के साथ आपको अच्छा वित्तीय बैकअप मिल सकता हैं। मैक्स लाइफ इंश्योरेंस मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान (एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग पर्सनल नेट रिस्क प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस प्लान UIN: 104N118V02) जीवन के लिए खतरनाक 64 गंभीर बिमारियों के खिलाफ क्रिटिकल इलनेस कवरेज के लाभ के साथ अतिरिक्त लाभ के भी प्रदान करता हैं। साथ ही, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम अन्य प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं से अधिक नहीं होते हैं। इसलिए, इन राइडर्स को अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में अतिरिक्त लाभ के रूप में जोड़ने से आपकी जेब पर ज्यादा बोझ नहीं पड़ता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के नियमित आय भुगतान को देखे

परंपरागत रूप से लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में इंश्युर्ड के आश्रितों को बड़ी राशि का भुगतान करती रही हैं। अक्सर आश्रित अपनी सभी जरूरतों और उद्देश्यों को पूरा करने के लिए इतनी बड़ी राशि को संभाल नहीं पाते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान एकमुश्त के साथ एक नियमित आय चुनने का विकल्प भी प्रदान करते हैं ताकि भविष्य के उद्देश्यों के लिए एकमुश्त निवेश करते समय वे अपनी तत्काल जरूरतों को पूरा कर सकें। इस प्रकार, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय नियमित आय भुगतान विकल्प चुनने से आप अपने आश्रितों को बहुत बड़ी परेशानी से बचा सकते है।

सेवा की गुणवत्ता और ऑनलाइन उपलब्धता पर विचार करें

सेवा की गुणवत्ता एक और पैरामीटर है जिस पर आपको टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय किस बीमा कंपनी को चुनना चाहिये इस संदर्भ में विचार करना चाहिए। इसके बारे में आपको अपने साथियों से जानना और पूछना चाहिए या ऑनलाइन रिव्ह्यु देखे जिससे यह सुनिश्चित हो सकें कि आप एक नामी इंश्योरेंस कंपनी के साथ काम कर रहे हैं। साथ ही, आपको प्रश्नों के त्वरित समाधान के लिए इंश्योरेंस कंपनी की ग्राहक सहायता टीम की ऑनलाइन उपलब्धता की जांच करनी चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन क्यों खरीदें?

  • टर्म इंश्योरेंस की तुलना करना और उसे खरीदना आसान है
  • ऑफलाइन खरीदारी की तुलना में अपेक्षाकृत कम टर्म प्लान प्रीमियम
  • एक से अधिक सुरक्षित भुगतान विकल्पों के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा

टर्म प्लान आपके परिवार के भविष्य को कैसे सुरक्षित करेगा?

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आप एकमुश्त भुगतान के साथ नियमित मासिक आय के रूप में लाभ प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं

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आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता या गंभीर बीमारी की स्थिति में बेहतर लाभों के लिए बेस टर्म प्लान में राइडर्स को जोड़ा जा सकता है।

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पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के मामले में, आपके परिवार को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है

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टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का सबसे किफायती रूप है जो पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस और न्यूनतम प्रीमियम राशि के समान कवरेज राशि प्रदान करता है।

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जीवन के किसी भी अवस्था में गंभीर बीमारियां आपकी सारी बचत को खत्म कर सकती हैं, टर्म प्लान के साथ आप राइडर्स जोड़कर गंभीर बीमारी कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

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आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10 D)* के प्रावधानों के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस प्लान की मृत्यु लाभ आय पूरी तरह से मुक्त है।

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस की ऑनलाइन बीमा योजना

  • मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान

    पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों के लिए व्यापक मृत्यु लाभ

    गारंटीकृत परिपक्वता लाभ / आय लाभ और संचित गारंटी अतिरिक्त लाभ आपके जीवन के उद्देश्यों को पूरा करने में आपकी सहायता के लिए

    कई प्रकार - एकमुश्त; अल्पकालिक आय, दीर्घकालिक आय, और अद्वितीय लाभों के साथ संपूर्ण जीवन भर के लिये आय

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  • मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान

    दिल का दौरा, कैंसर और किडनी फेलिअर सहित गंभीर बीमारियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा

    आपके बजट और आय के अनुकूल प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनने का लचीलापन

    उत्तरजीविता लाभ के रूप में भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस पाने के लिए प्रीमियम विकल्प की वापसी के साथ लाइफ इंश्योरेंस कवरेज

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  • मैक्स लाइफ़ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान

    विभिन्न जीवन उद्देश्यों के लिए पैसे बचाने के साथ-साथ पॉलिसी अवधि को कवर करने वाले व्यापक मृत्यु लाभ

    बिना किसी पॉलिसी शुल्क के पॉलिसीहोल्डर्स के लिए मासिक आय, संचित बोनस और फ्लेक्झीबल फंडिंग के विकल्प

    85 वर्ष तक की पॉलिसी अवधि और जरूरत के अनुसार प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की फ्लेक्झिबिलीटी

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  • MAX LIFE कैंसर इंश्योरेंस प्लान

    एक कंप्रेहेंसिव कैंसर इंश्योरेंस प्लान (व्यापक कैंसर बीमा योजना) जो कैंसर के सभी स्टेज में भुगतान प्रदान करती है

    पहले 5 साल के लिए कोई क्लेम न करने की स्थिति में मूल बीमा राशि में 10% की वृद्धि पाएं

    बीमित राशि का 20% + प्रीमियम की छूट, कैंसर के प्रारंभिक स्टेज के निदान में

    एकमुश्त राशि का भुगतान + 5 साल तक सालाना आय, प्रमुख स्टेज के निदान में

    वर्तमान टैक्स नियमों के अनुसार धारा 80D के तहत टैक्स बेनिफ़िट

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  • Max Life स्मार्ट वेल्थ प्लान

    पॉलिसी अवधि के दौरान आपके दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके परिवार के सदस्यों के लिए कंप्रेहेंसिव डेथ बेनिफ़िट (व्यापक मृत्यु लाभ)

    आपके जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए गारंटीड मैच्योरिटी/इनकम बेनिफ़िट और अर्जित गारंटीड अतिरिक्त लाभ

    मल्टीपल वैरियंट – एकमुश्त राशि, शॉर्ट टर्म इनकम (अल्पकालिक आय), लॉन्ग टर्म इनकम (दीर्घकालिक आय), और यूनीक बेनिफ़िट के साथ ताउम्र आय

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  • शॉर्ट टर्म इनकम

    भुगतान अवधि के लिए चुनी गई आवृत्ति के आधार पर पॉलिसी अवधि के अंत में गारंटीड इनकम बेनिफ़िट

    पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने के बाद नॉमिनी (नामांकित) व्यक्ति को देय एकमुश्त गारंटीड डेथ बेनिफ़िट (मृत्यु लाभ)

    आपकी प्र���फ़ाइल और खास आवश्यकताओं के अनुरूप कई प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि का विकल्प

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  • लॉन्ग टर्म इनकम

    चुने गए सब-वैरिएंट के अनुसार, पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद 25 या 30 साल के लिए गारंटीड इनकम बेनिफ़िट (आय लाभ)

    नॉमिनी (नामांकित) व्यक्ति को देय भुगतान अवधि के पूरा होने के बाद, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के बराबर टर्मिनल बेनिफ़िट

    आपकी आवश्यकताओं के लिए प्लान की उपयुक्तता के अनुसार दो प्रीमियम भुगतान विकल्प - 6 और 10 वर्ष चुनने की सुविधा

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  • टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ़ इनकम (प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान)

    पॉलिसी अवधि के अंत तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस पाने का विकल्प

    किसी भी घटना में आपकी मृत्यु हो जाने पर आपके परिवार के सदस्यों के लिए डेथ बेनिफ़िट (मृत्यु लाभ)

    प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान के भुगतान के लिए सीमित भुगतान का विकल्प - 5 भुगतान, 10 भुगतान, 12 भुगतान, 15 भुगतान, या 60 भुगतान

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  • Max Life क्रिटिकल इलनेस एंड डिसेबिलिटी राइडर

    पॉलिसी अवधि के अंत तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस पाने का विकल्प

    किसी भी घटना में आपकी मृत्यु हो जाने पर आपके परिवार के सदस्यों के लिए डेथ बेनिफ़िट (मृत्यु लाभ)

    प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान के भुगतान के लिए सीमित भुगतान का विकल्प - 5 भुगतान, 10 भुगतान, 12 भुगतान, 15 भुगतान, या 60 भुगतान

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  • Max Life लाइफ़ वेवर ऑफ़ प्रीमियम प्लस राइडर

    कवर किए गए डिस्मेम्बर्मन्ट (अंग-विच्छेदन ) के मामले में भविष्य के सभी प्रीमियमों की छूट ताकि आप चिंता मुक्त रह सकें

    यदि आप राइडर शर्तों में निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों से पीड़ित हैं तो भविष्य के प्रीमियम में छूट

    जीवन के अलग-अलग खर्चों को बनाए रखने के बारे में आपको मन की शांति देने के लिए बेस पॉलिसी के बेनिफ़िट को जारी रखना

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टर्म इंश्योरेंस FAQs (टर्म इंश्योरेंस के बारे में अक्सर पूछे जानेवाले प्रश्न)

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टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने का एक अच्छा तरीका है। यदि आप पॉलिसी अवधि के दौरान किसी जीवन घटना का सामना कर रहे हैं, तो टर्म इंश्योरेंस कवर मृत्यु लाभ के रूप में एक निश्चित राशि प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना एक अच्छी आइडिया है क्योंकि आपको बड़ी राशि पर केवल एक छोटा वार्षिक प्रीमियम देना होगा। इसके अलावा, जैसे दूध में शक्कर की तरह टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भी कर (टैक्स) कटौती के अधीन है।

उदाहरण के लिए- आपने 1 करोड़ रुपये का ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कवरेज खरीदा है जिसकी पॉलिसी अवधि 30 साल है। आपकी असामयिक मृत्यु की स���थिति में (पॉलिसी की अवधि के भीतर), आपके परिवार को नियम और शर्तों के अधीन, मृत्यु लाभ के रूप में 1 करोड़ रुपये की इंश्योरेंस राशि प्राप्त होगी।

इस प्रकार, टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि, बीमित व्यक्ति के प्रियजनों को एक अच्छा जीवन जीने और कमाने वाले की अनुपस्थिति में भी अपने सभी उद्देश्यों को प्राप्त करने में सक्षम बनाती है।

इसके अलावा, "एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर" जैसे राइडर्स खरीदने से टर्म प्लान को व्यापक बनाने में मदद मिलती है। एक अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर ये अतिरिक्त लाभ उपलब्ध हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से जब आप उनके साथ नहीं होंगे तब आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने का एक बढ़िया तरीका है|

टर्म इंश्योरेंस प्लान की लागत विभिन्न कारकों जैसे उम्र, वार्षिक आय, बीमा कवरेज की राशि और अवधि, स्वास्थ्य की स्थिति, और धूम्रपान करने वाले / धूम्रपान न करने वाले के आधार के अनुसार भिन्न होती है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने की अधिकतम उम्र 60 साल तक हो सकती है। यदि आप प्रीमियम वैकल्पिक लाभ रिटर्न के साथ मैक्स लाइफ स्मार्ट प्लान खरीदना चुनते हैं, तो आप इस प्लान को खरीदने की अधिकतम अवधि 50 वर्ष है। यानी अगर आप 25 साल की उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद रहे हैं तो आपको 75 साल तक का कवरेज मिल सकता है। यदि आप 35 वर्ष की आयु में खरीदारी करते हैं, तो आप 85 वर्ष तक की कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, कवरेज के लिए अधिकतम आयु 85 वर्ष है, अगर आप 40 साल की उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आपको केवल 45 साल यानी 85 साल पूरे होने तक ही सुरक्षा मिल सकती है।

टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को प्राकृतिक और आकस्मिक दोनों तरह की मृत्यु की स्थिति में भुगतान करता है। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को एक निश्चित राशि प्रदान करता है, चाहे मृत्यु का कारण कुछ भी हो। हालांकि, आपको कुछ अपवादों के बारे में पता होना चाहिए जैसे कि आत्महत्या, सही तथ्यों का खुलासा न करना, जो टर्म इंश्योरेंस क्लेम की गिरावट का कारण बन सकता है। इस तरह के अपवादों के बारे में अधिक जानने के लिए, कृपया टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी दस्तावेज़ और टर्म कंडीशन्स देखें।

विशेषज्ञ आमतौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर का प्रस्ताव रखते हैं, जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना, 15 से 20 गुना हमेशा एक अच्छा विकल्प होता है। होम लोन, वाहन लोन, पर्सनल लोन जैसी अपनी देनदारियों के लिए अतिरिक्त कवर शामिल करें और सुरक्षित हो जाइये।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक आय रु. 10 लाख है और उत्तरदायित्व कुछ नहीं हैं तो कम से कम 1 करोड़ रुपये की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना योग्य है। यदि आपके पास रु. 25 लाख का घर गिरवी है, तो इस अतिरिक्त रु. 25 लाख को अपने लाइफ इंश्योरेंस कवरेज में अतिरिक्त कवर के रूप में शामिल करें।

यह तय करना कि आपको कितने टर्म इंश्योरेंस कवर की आवश्यकता होगी या टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करना जिसकी आपको भुगतान करने की आवश्यकता है, एक कठिन प्रक्रिया हो सकती है। मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर या ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर आपके लिए कैलकुलेशन को आसान बना सकता है।

हां, आपके पास एक से अधिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी हो सकती हैं। आप सभी पॉलिसी एक बीमा कंपनी या कई बीमा कंपनियों से प्राप्त कर सकते हैं। उम्र के साथ, आपकी जीवनशैली में बदलाव और जिम्मेदारियां बढ़ती हैं, इसलिए अतिरिक्त जीवन सुरक्षा खरीदना समझदारी का काम हैं।

चाहे वह सिंगल हो या सभी प्लान्स एकत्रित हों, अधिकतम कवरेज, उसकी आय, आयु, संपत्ति और वित्तीय देनदारियों के आधार पर लगाया जाता है।

मल्टीपल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय ध्यान रखने योग्य दो महत्वपूर्ण बातें यहां दी गई हैं:

  • नए इंश्युरर जिससे आप अतिरिक्त पॉलिसी खरीद रहे हैं उनको आपके पास पहले से लिये हुए पॉलिसी के बारे में विस्तार से बताएं। इससे उन्हें आपके लाइफ कवर का आकलन करने में मदद मिलेगी।

  • सभी सुविधाओं, समावेशन और अपवाद को समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ों को बहुत ध्यान से पढ़ें। उदाहरण के लिए, दुर्घटना या आत्महत्या के कारण मृत्यु के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति को एक इंश्युरर से एकमुश्त राशि प्राप्त हो सकती है, जबकि अन्य इंश्युरर से बिल्कुल भी पैसा नहीं मिलता है। यह मामला तब होगा जब बाद में दुर्घटनाओं या आत्महत्या के कारण मृत्यु को कवर नहीं किया जाएगा।

    • टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए निम्नलिखित बिंदुओं की जांच करनी चाहिए कि आपने एक पॉलिसी खरीदी है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है -


  • क्लेम सेटलमेंट रेशिओ या क्लेम पेड़ रेशिओ -यह इंश्युरर द्वारा प्राप्त किए गए कुल क्लेम्स के प्रति निपटान किए गए क्लेम की संख्या है। आपको ऐसे उच्च क्लेम के अनुपात के साथ इंश्युरर का चयन करना चाहिए। नियामक संस्था, आईआरडीएआई (IRDAI), प्रत्येक इंश्युरर के लिए अपनी वार्षिक रिपोर्ट में इसे प्रकाशित करती है।</span>

    • मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट रेशियो पर्सनल बिजनेस पॉलिसी के लिए 99.35^% है। (स्रोत: आईआरडीएआई (IRDAI) वार्षिक रिपोर्ट 2020-21)


  • सॉल्वेंसी रेशियो - यह रेशियो इंश्युरर की अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋणों का भुगतान करने की वित्तीय क्षमता को दर्शाता है। उच्च सॉल्वेंसी रेशियो वाले इंश्युरर को चुनें क्योंकि यह किसी कंपनी की मजबूत वित्तीय ताकत को दर्शाता है। इसे IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट में देखा जा सकता है</span>


    • मैक्स लाइफ इंश्योरेंस के लिए वित्त वर्ष 2020-21 के लिए सॉल्वेंसी रेशियो 202% है। (स्रोत: सार्वजनिक डिस्क्लोजर वित्तीय वर्ष 2020-21)


  • उत्पाद सुविधाएँ- टॉप इंश्योरेंस कंपनियों को शॉर्टलिस्ट करने के बाद, आपको उत्पाद सुविधाओं को विस्तार से पढ़ना चाहिए और वह चुनना चाहिए जो आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करता हो।</span>

    • टर्म प्लान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के समय परिवार को पर्याप्त रूप से बड़ी राशि अर्थात बीमा राशि प्रदान करता है। यह प्लान आपके परिवार को सीमित अवधि के लिए मृत्यु के जोखिम से बचाती है जिसे पॉलिसी टर्म कहा जाता है।

    टर्म इंश्योरेंस ऐसे दुर्भाग्यपूर्ण समय में परिवार का ख्याल रखता है।

    टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची निम्नलिखित है:

      आधिकारिक तौर पर मान्य दस्तावेज़:
    • पासपोर्ट
    • मतदाता पहचान पत्र
    • नरेगा द्वारा जारी किए गए जॉब कार्ड जिसे राज्य सरकार के अधिकारियों द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित किया गया
    • आधार कार्ड
    • राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर में नाम, पता और आधार संख्या का विवरण शामिल है
    • या कोई अन्य दस्तावेज जैसा कि केंद्र सरकार द्वारा अधिसूचित किया गया है
    • इसके अतिरिक्त पैन कार्ड/फॉर्म 60

      यदि आपके पास आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेजों में अपडेटेड पता नहीं है, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की भी आवश्यकता होगी:
    • किसी भी सेवा प्रदाता का यूटिलिटी बिल (जो दो महीने से अधिक पुराना नहीं हो) (बिजली, टेलीफोन, पोस्टपेड मोबाइल कनेक्शन, गैसपाइप और पानी)
    • संपत्ति या नगरपालिका कर (टैक्स) रसीद
    • सेवानिवृत्त लोगों को जारी किये गए पेंशन या पारिवारिक पेंशन भुगतान आदेश (पीपीओ)
    • किसी सरकारी विभाग या पीएसयू के कर्मचारी, यदि उनके पास पता हो तो
    • राज्य या केंद्र सरकार के विभागों, सांविधिक या नियामक निकायों, सार्वजनिक उद्यमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और सूचीबद्ध कंपनियों द्वारा जारी नियोक्ता से निवास आवंटन पत्र

      वेतनभोगी लोगों के लिए आय का प्रमाण
    • नवीनतम तीन महीने के वेतन क्रेडिट को दर्शाने वाला बैंक विवरण
    • नवीनतम 2 वर्षों का आयकर रिटर्न
    • नवीनतम वर्ष फॉर्म 16
    • आय की गणना के साथ एक ही वर्ष में नवीनतम 2 वर्षों का आयकर रिटर्न दाखिल नहीं किया गया
    • यदि आय की गणना उपलब्ध नहीं है: नवीनतम 3 वर्षों का आयकर रिटर्न उसी वर्ष में दाखिल नहीं किया गया है|
    • नवीनतम 2 वर्षों के लिए सीए प्रमाणित ऑडिटेड बैलेंस शीट और लाभ हानि खाता
    • फॉर्म 26 AS

    टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते समय, आपको केवल उपरोक्त दस्तावेजों की सत्यापित प्रति अपलोड करने की आवश्यकता होती है।

    हां, अधिकांश बीमा कंपनियों की वेबसाइट से टर्म प्लान मिनटों में सीधे खरीदे जा सकते हैं। ऑनलाइन खरीदारी करने से आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की सुविधा और गति दोनों मिलती है।

    शोध से पता चला है कि कुछ मामलों में, ऑनलाइन उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान की कीमत समान सुविधाओं और लाभों वाली ऑफलाइन योजनाओं की तुलना में 8% कम हो सकती है। टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने की लागत को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक एक बीमा सलाहकार की अनुपस्थिति (डिलीवरी लागत और कमीशन की बचत होती है) और ओवरहेड्स (दस्तावेज़ीकरण, रसद, स्टेशनरी, आदि) से बचत होती है।

    टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करने के लिए, आप नेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड आदि जैसे तेज़ और सुरक्षित भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं। चूंकि सभी भुगतान सुरक्षित गेटवे के माध्यम से शीघ्रता से संसाधित किए जाते हैं, इसलिए आपको मन की शांति का आश्वासन दिया जाता है। भुगतान प्रक्रिया तेज, परेशानी मुक्त है और तत्काल ऑनलाइन रसीदें प्रदान करती है। यह विशेष रूप से ऐसे समय के लिए आदर्श है जब आपको कर (टैक्स) कटौती का क्लेम करने के लिए जल्दी से दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता होती है।

    यह पूरी तरह से आपकी वार्षिक आय, आपकी उम्र और अन्य कारकों पर निर्भर करता है। उचित रूप से, जोखिम कवर आपकी वार्षिक आय का 10-20 गुना होना चाहिए।

    एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके टैक्स कर व्यय को कम करने के लिए कर (टैक्स) कटौती भी प्रदान करती है। आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती मिलती है। इसी तरह, क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट्स के लिए आप सेक्शन 80D के तहत टैक्स बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही आपके परिवार को मिलने वाले लाभ भी टैक्स फ्री होंगे। किसी भी करदाता (टैक्स पेअर) के लिए, यह सोने पे सुहागा जैसा है।

    हाँ। टर्म प्लान का इस्तेमाल होम लोन और पर्सनल लोन जैसे दायित्वों को चुकाने के लिए किया जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ प्राप्त करने वाला नामांकित व्यक्ति परिवार की जीवनशैली को बनाए रखने और किसी भी वित्तीय बोझ को कम करने के लिए धन का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है।

    सामान्य ग्राहक के सवालों का समाधान किया गया

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    हालांकि टर्म इंश्योरेंस के साथ राइडर खरीदना ज़रूरी नहीं है, लेकिन अतिरिक्त कवरेज को शामिल करना बुद्धिमानी होगा। Max Life Insurance की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कई राइडर विकल्पों के साथ असामयिक मृत्यु की आकस्मिकता के विरूद्ध बीमा कवरेज का मुख्य लाभ प्रदान करती हैं। ये राइडर, एक नाममात्र के अतिरिक्त प्रीमियम पर उपलब्ध हैं, आपके टर्म इंश्योरेंस कवर के कवरेज को बढ़ाने में मदद करते हैं। इसके तहत, आपको इनकम के नुकसान, आकस्मिक विकलांगता और अंग-विच्छेदन, और कैंसर, गंभीर बीमारी कवर जैसी जीवन घातक बीमारियों से होने वाले नुकसान के विरूद्ध अतिरिक्त बेनिफ़िट मिलता है।

    लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के सदस्यों को फ़ाइनेंशियल (वित्तीय) असुरक्षा के विरूद्ध सुरक्षा प्रदान करता है यदि आपके साथ कुछ घटित हो जाता है। आपके असामयिक मृत्यु के मामले में, आपके परिवार के सदस्य (नामित) को एकमुश्त या मासिक भुगतान के रूप में बीमा लाभ (बीमित राशि) प्राप्त होगा। आदर्श रूप से, आप किसी ऐसे व्यक्ति का चयन कर सकते हैं जो आपके साथ कुछ भी हो जाने पर आर्थिक रूप से प्रभावित होगा।

    आपके माता-पिता, जीवनसाथी या बच्चों को ज़्यादातर आपकी जीवन बीमा पॉलिसी के तहत सही नॉमिनी माना जाता है। आप अपनी पॉलिसी में कई व्यक्ति भी नॉमिनी चुन सकते हैं।

    कुछ मामलों में, किसी एजेंट से टर्म इंश्योरेंस खरीदना महंगा साबित हो सकता है बजाय ऑनलाइन लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी से सीधे खरीदने के मुकाबले।

    टर्म प्लान प्योर रिस्क लाइफ इंश्योरेंस प्लान हैं। दूसरे शब्दों में, ये इंश्योरेंस प्लान सिर्फ़ पॉलिसी की अवधि के भीतर पॉलिसीधारक के असामयिक मृत्यु के मामले में भुगतान प्रदान करती हैं। यदि आप कवरेज अवधि तक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसीधारक को कोई सर्वाइवल बेनिफ़िट (उत्तरजीविता लाभ) नहीं मिलता है।

    इसके अलावा, ट्रेडिशनल टर्म इंश्योरेंस प्लान लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में देय प्रीमियम की कम दर से उच्च इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती हैं।

    लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में इंश्योरेंस और सेविंग/इन्वेस्टमेंट पार्ट दोनों शामिल हो सकते हैं। Max Life Insurance में लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारकों को डेथ (मृत्यु) और मैच्योरिटी (परिपक्वता) बेनिफ़िट दोनों ऑफ़र किए जाते हैं। यह आपकी फ़ाइनेंशियल (वित्तीय) ज़रूरतों और आवश्यकताओं के साथ संरेखित किए जाने वाले प्लान का चयन करने से पहले अलग-अलग लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करना अहम है।

    ट्रेडिशन टर्म इंश्योरेंस प्लान सिर्फ़ डेथ बेनिफ़िट (मृत्यु लाभ) प्रदान करते हैं, यानी आपके परिवार को सिर्फ़ कवरेज अवधि के भीतर आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में इंश्योरेंस बेनिफ़िट (बीमा लाभ) प्राप्त होगा। यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको प्लान से कोई सर्वाइवल बेनिफ़िट (उत्तरजीविता लाभ) नहीं मिलेगा।

    दूसरी ओर, यदि आप Max Life Insurance से प्रीमियम बैक विकल्प के साथ टर्म प्लान का विकल्प चुनते हैं, तो आप डेथ (मृत्यु) और सर्वाइवल बेनिफ़िट (उत्तरजीविता लाभ) दोनों का लाभ उठा सकते हैं। आपके असामयिक मृत्यु के मामले में, आपके परिवार को डेथ बेनिफ़िट (या बीमित राशि) प्राप्त होगा।

    Customer Reviews

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    4.3

    Rated by 48643 customers

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    Very Good

    मुख्य नतीजे

    • भुगतान की सुविधा:  पॉलिसी धारक यह तय कर सकते हैं कि वे कैसे भुगतान करना चाहते हैं। वे अपनी वित्तीय क्षमताओं के आधार पर वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, तिमाही, साप्ताहिक या मासिक का विकल्प चुन सकते हैं। ऐसे प्लान भी हैं जो सिंगल भुगतान या सीमित प्रीमियम का भी विकल्प प्रदान करते हैं।
    • राइडर एड-ऑन: अपने कवरेज और सुरक्षा को बढ़ाने के लिए, हर टर्म प्लान आपको चोट, दुर्घटना, बीमारी या विकलांगता के मामले में अतिरिक्त राइडर जोड़ने का विकल्प देता है जो कुछ अतिरिक्त शुल्कों के साथ आते हैं।
    • लो इंट्री ऐज (कम उम्र में इंश्योरेंस लेना): जैसे ही 18 वर्ष की न्यूनतम उम्र पूरा करते हैं, तो उसके बाद आप वयस्क हो जाते हैं और आप टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
    • जीवन घातक वाली बीमारियों के विरूद्ध कवरेज: कैंसर, किडनी की खराबी, हार्ट अटैक (दिल का दौरा), आदि अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर टर्म इंश्योरेंस के तहत कवर किए जाते हैं।

    आपके लिए कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है

    family-secure

    मुझे वास्तव में कितने का टर्म कवर लेना चाहिए?

    टर्म प्लान कैलकुलेटर

    आपके परिवार को कितनी धन राशि की आवश्यकता होगी?

    मानव जीवन के मूल्यों की गणना करने वाला कैलकुलेटर

    अपनी टैक्स योग्य इनकम के आधार पर अपने इनकम टैक्स की गणना करें

    टैक्स कैलकुलेटर

    सामान्य टर्म इंश्योरेंस शब्दावली

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    पॉलिसीधारक को पॉलिसी की शर्तों के आधार पर प्राप्त होने वाली सुरक्षा की राशि।

    अनिश्चिता का मतलब है वे सभी स्थितियां जो बीमित व्यक्ति के स्वास्थ्य को प्रभावित करती हैं, चोट लगने की संवेदनशीलता और बीमाधारक के जीवन की संभावना।

    बीमित व्यक्ति वह व्यक्ति है जो बीमा पॉलिसी में शामिल है।

    मैच्योरिटी (परिपक्वता) की तारीख वह तारीख है जब पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की ओर से भुगतान की गई राशि पॉलिसीधारक को दी जाती है।

    मैच्योरिटी अवधि के अंत में बीमित व्यक्ति को दी गई राशि को मैच्योरिटी क्लेम (परिपक्वता का दावा) कहा जाता है।

    यह तब होता है जब पॉलिसीधारक या बीमित व्यक्ति आधिकारिक तौर पर किसी अन्य व्यक्ति को पॉलिसी के किसी भी वित्तीय लाभ को प्राप्त करने के लिए अधिकृत करता है। वहीं अधिकृत व्यक्ति नॉमिनी (नामित) व्यक्ति है।

    पॉलिसीधारक द्वारा लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत इंश्योरेंस कंपनी को या तो एकमुश्त या आवधिक राशियों में भुगतान की जाती है ।

    सरेंडर वैल्यू (समर्पण मूल्य) पॉलिसीधारक को भुगतान की गई राशि है जो अपनी मैच्योरिटी (परिपक्वता) की तारीख से पहले पॉलिसी को समाप्त करना चाहता है।

    जिस उम्र में बीमित व्यक्ति इंश्योरेंस कंपनी से इंश्योरेंस-कम-पेंशन पॉलिसी में पेंशन प्राप्त करना शुरू कर देता है।

    ARN:PCP/TIH/090822

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