यूलिप - यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, जिसे यूलिप भी कहा जाता है, इंश्योरेंस और निवेश के दोहरे फायदों के साथ आता है। यूलिप प्लान प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ इंश्योरेंस को कवर करने के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि बाकी एक दीर्घकालिक बचत निधि है। यूलिप प्लान एक इंश्योरेंस प्लान है जिसमें इंश्योरेंस और निवेश दोनों घटक होते हैं जो आपको एकमुश्त राशि बनाने और आर्थिक रूप से आपके लक्ष्यों का समर्थन करने में सहायता करेंगे।...और पढ़ें

यूलिप क्या है?

यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश के साथ-साथ लाइफ इंश्योरेंस के दोहरे लाभ देता हैं। यूलिप के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को 2 भागों में बांटा गया है। एक हिस्सा आपके लाइफ कवर के लिए पहले से तय होता है और बाकी को आपकी पसंद के फंड में निवेश किया जाता है।

दूसरे शब्दों में कहे तो यूलिप प्लान में निवेश करना मतलब निवेश प्लान को सरल दृष्टिकोण देना, क्योंकि यूलिप प्लान आपको इक्विटी और डेट कारकों के साथ-साथ बाजार परिवर्तनों पर स्विच करने के विकल्पों के साथ अपने फंड को सुरक्षित रूप से संतुलित करने में मदद करते हैं। साथ ही, आपके निवेश और जीवन के उद्देश्यों को यूलिप प्लान के तहत लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के रूप में एक आर्थिक सुरक्षा जाल द्वारा संरक्षित किया जाता है।

फंड के विकल्प और उनके कार्य प्रदर्शन

  • हाई ग्रोथ फंड

    (SFIN: ULIF01311/02/08LIFEHIGHGR104)

    निवेश समूह: इक्विटी

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    Risk Profile | Very High'

    फंड 5 साल का रिटर्न

    15.68%

    बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न

    *(निफ्टी मिडकैप फ्री फ्लोट 100%)
    ULIP Mountain Image

    फंड का नेचर

    मिडकैप पर फोकस के साथ एक ओपन एंडेड इक्विटी मल्टीकैप फंड

    निवेश की रणनीति

    फंड एक मल्टी-कैप फंड है जो मिड-कैप इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करता है, जहां प्रमुख निवेश दीर्घावधि में हाई ग्रोथ पोटेंशिअल वाली कंपनियों की इक्विटी हैं (पूंजीगत मूल्य परिसंपत्तियों में हाई ग्रोथ को लक्षित करने के लिए)। फंड कॉर्पस का कम से कम 70% हमेशा इक्विटी में निवेश किया जाता है। हालांकि, बाकी का निवेश सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में किया जाता है; इसलिए इसमें शामिल जोखिम अपेक्षासे अधिक होती है।

  • सिक्योर प्लस फंड

    (SFIN: ULIF01628/04/09LIFESECPLS104

    निवेश समूह: डेट

    ULIP graph image

    Risk Profile | Low

    फंड 5 साल का रिटर्न

    6.24%

    बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न

    *(क्रिसिल बॉन्ड इंडेक्स 100%)
    ULIP Mountain Image

    फंड का नेचर

    एक ओपन एंडेड डेट फंड जो सरकारी सिक्युरिटीज में पूर्वाग्रह के साथ पूरी अवधि में निवेश करते हैं|

    निवेश की रणनीति

    (यह फंड केवल सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी), लाइफसाइकल आधारित पोर्टफोलियो और ट्रिगर आधारित पोर्टफोलियो रणनीति के तहत उपलब्ध है)। फंड का निवेश उद्देश्य सॉवरेन पेपर्स में निवेश के उच्च अनुपात के माध्यम से निवेश की उच्च सुरक्षा प्रदान करना है जो भारत सरकार से मूलधन और ब्याज के पुनर्भुगतान के लिए एक अंतर्निहित गारंटी देता है। यह फंड मुख्य रूप से भारत सरकार/राज्य सरकारों, कॉरपोरेट और बैंकों द्वारा जारी सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। फंड IRDAI द्वारा निर्धारित मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में भी निवेश करता है। इक्विटी में कोई निवेश नहीं किया जाता है। फंड IRDAI द्वारा निर्धारित मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में भी निवेश करता है। इक्विटी में कोई निवेश नहीं किया जाता है।

  • ग्रोथ सुपर फंड

    (SFIN: ULIF01108/02/07LIFEGRWSUP104)

    निवेश समूह: इक्विटी

    ULIP graph image

    Risk Profile | High

    फंड 5 साल का रिटर्न

    ​12.37%

    बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न

    (एनएसई निफ्टी 100%)
    ULIP Mountain Image

    फंड का नेचर

    लार्ज कैप पर ध्यान देने वाला एक ओपन एंडेड इक्विटी फंड

    निवेश की रणनीति

    यह प्राथमिक रूप से एक इक्विटी ओरिएंटेड फंड है। फंड कॉर्पस का कम से कम 70% हमेशा इक्विटी में निवेश किया जाता है। बाकी का निवेश सरकारी, कॉरपोरेट और मनी मार्केट पेपर्स में डेट इंस्ट्रूमेंट्स में किया जाता है।

  • ग्रोथ फंड

    (SFIN: ULIF00125/06/04LIFEGROWTH104)

    निवेश समूह: इक्विटी

    ULIP graph image

    Risk Profile | High

    फंड 5 साल का रिटर्न

    8.56%

    बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न

    *(क्रिसिल बॉन्ड इंडेक्स 50% और एनएसई निफ्टी 50%)
    ULIP Mountain Image

    फंड का नेचर

    लार्ज कैप पर केंद्रित इक्विटी हिस्से वाला एक ओपन एंडेड हाइब्रिड फंड

    निवेश की रणनीति

    यह फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। फंड में इक्विटी एक्सपोजर हर समय कम से कम 20% लेकिन 70% से अधिक नहीं होगा। फंड शेष फंड कॉर्��स को सरकार, कॉरपोरेट और मनी मार्केट पेपर्स में डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है।

  • बैलेंस्ड फंड

    (SFIN: ULIF00225/06/04LIFEBALANC104)

    निवेश समूह: संतुलित

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    Risk Profile | Medium

    फंड 5 साल का रिटर्न

    7.45%

    बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न

    *(क्रिसिल बॉन्ड इंडेक्स 70% और NSE निफ्टी 30%)
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    फंड का नेचर

    डेट इंस्ट्रूमेंट्स और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करने वाला एक ओपन एंडेड हाइब्रिड फंड

    निवेश की रणनीति

    यह फंड प्राथमिक रूप से भारत सरकार/राज्य सरकारों द्वारा जारी किए गए सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में और कुछ हद तक कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। फंड इक्विटी में न्यूनतम 10% और फंड कॉर्पस के अधिकतम 40% तक निवेश करता है।

  • कंजर्वेटिव फंड

    (SFIN: ULIF00325/06/04LIFECONSER104)

    निवेश समूह: डेट

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    Risk Profile | Low

    फंड 5 साल का रिटर्न

    6.15%

    बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न

    (क्रिसिल बॉन्ड इंडेक्स 90% और NSE निफ्टी 10%)
    ULIP Mountain Image

    फंड का नेचर

    मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने वाला एक ओपन एंडेड हाइब्रिड फंड

    निवेश की रणनीति

    कंजर्वेटिव फंड मुख्य रूप से भारत सरकार/राज्य सरकारों द्वारा जारी किए गए सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में और कुछ हद तक कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। फंड इक्विटी में फंड कॉर्पस का 15% तक निवेश करता है

  • सुरक्षित कोष

    (SFIN: ULIF00425/06/04LIFESECURE104)

    निवेश समूह: डेट

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    Risk Profile | Low

    फंड 5 साल का रिटर्न

    5.62%

    बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न

    *(क्रिसिल बॉन्ड इंडेक्स 100%)
    ULIP Mountain Image

    फंड का नेचर

    एक ओपन एंडेड डेट फंड जो पूरी अवधि में निवेश करता है

    निवेश की रणनीति

    यह फंड मुख्य रूप से भारत सरकार/राज्य सरकारों, कॉरपोरेट और बैंकों द्वारा जारी सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। फंड आईआरडीएआई द्वारा निर्धारित मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में भी निवेश करता है। इक्विटी में कोई निवेश नहीं किया जाता है।

  • डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड

    (SFIN: ULIF02201/01/20LIFEDIVEQF104)

    निवेश समूह: इक्विटी

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    Risk Profile | High

    नया फंड

    ULIP Mountain Image

    फंड का नेचर

    लार्ज और मिड कैप पर फोकस के साथ एक ओपन एंडेड इक्विटी मल्टी कैप फंड

    निवेश की रणनीति

    फंड का निवेश उद्देश्य पूरे बाजार पूंजीकरण रेंज में इक���विटी शेयरों की एक विविध टोकरी में फंड कॉर्पस का कम से कम 70% निवेश करना है, मुख्य रूप से निवेशकों को प्रदान करने के लिए विभिन्न प्रकार के क्षेत्रों को कवर करने वाली बड़ी और मिड-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करना। निवेश की तरलता सुनिश्चित करते हुए दीर्घकालिक विकास के अवसर।

  • मनी मार्केट फंड II

    (SFIN:ULIF02301/01/20LIFEMONMK2104)

    निवेश समूह: डेट

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    Risk Profile | Low

    नया फंड

    ULIP Mountain Image

    फंड का नेचर

    एक ओपन एंडेड लिक्विड फंड जो केवल मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है

    निवेश की रणनीति

    फंड का निवेश उद्देश्य न्यूनतम ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम वाले पोर्टफोलियो के माध्यम से मनी मार्केट स्तर से जुड़े रिटर्न को वितरित करना है ताकि पूंजी की उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान की जा सके।

  • डायनेमिक बॉन्ड फंड

    (SFIN: ULIF02401/01/20LIFEDYNBOF104)

    निवेश समूह: डेट

    ULIP graph image

    Risk Profile | Low

    नया फंड

    ULIP Mountain Image

    फंड का नेचर

    एक ओपन-एंडेड डेट फंड जो कॉरपोरेट बॉन्ड के प्रति पूर्वाग्रह के साथ समय की अवधि में निवेश करता है

    निवेश की रणनीति

    फंड का निवेश उद्देश्य पोर्टफोलियो की सुरक्षा और तरलता को ध्यान में रखते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के उद्देश्य से सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स सहित उच्च गुणवत्ता वाले ऋण उपकरणों में निवेश करके बेहतर रिटर्न उत्पन्न करना है।

नोट: रिटर्न 5 साल की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) है। पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन का संकेत नहीं देता। स्टार रेटिंग ओवरऑल रेटिंग है। रेटिंग और रिटर्न 31 अगस्त, 2022 के अनुसार हैं|

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसियों में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीहोल्डर द्वारा वहन किया जाता है। पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन का जरूरी संकेत नहीं है। लिंक्ड इंश्योरेंस उत्पाद अनुबंध के पहले पांच वर्षों में कोई तरलता (लिक्विडिटी) प्रदान नहीं करते हैं पॉलिसीहोल्डर पांचवें वर्ष के अंत तक लिंक किए गए इंश्योरेंस उत्पादों में निवेश किए गए धन को पूर्ण/आंशिक रूप से सरेंडर/निकालने में सक्षम नहीं होगा | रिटर्न 5 साल की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) है। रेटिंग और रिटर्नस 31 अक्टूबर 2021 के अनुसार है।

© 2020 मॉर्निंगस्टार। सर्वाधिकार सुरक्षित। सूचना, डेटा, विश्लेषण और राय ("जानकारी") में शामिल हैं: (1) मॉर्निंगस्टार और इसके सामग्री प्रदाताओं की मालिकाना जानकारी शामिल करें (2) विशेष रूप से अधिकृत के अलावा कॉपी या पुनर्वितरित नहीं किया जा सकता है; (3) निवेश संबंधी सलाह न दें; (4) केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए प्रदान किए जाते हैं; (5) पूर्ण, सटीक या समय पर होने की गारंटी नहीं है; और (6) अलग-अलग तारीखों पर प्रकाशित फंड को डेटा से काटा जा सकता है। मॉर्निंगस्टार किसी भी व्यापारिक निर्णय, हानि या जानकारी या इसके उपयोग से संबंधित अन्य नुकसान के लिए ज़िम्मेदार नहीं है। कृपया इसका उपयोग करने से पहले सभी सूचनाओं को सत्यापित करें और किसी पेशेवर वित्तीय सलाहकार की सलाह के बिना कोई निवेश निर्णय न लें। पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों की कोई गारंटी नहीं है। निवेश से होने वाला मूल्य और आय ऊपर या नीचे जा सकती है।

'मॉर्निंगस्टार ओवरऑल रेटिंग'

एक फंड के पिछले प्रदर्शन का एक मात्रात्मक मूल्यांकन है- रिटर्न और जोखिम दोनों- 31 अक्टूबर, 2021 को एक से पांच सितारों में से एक (1) सबसे कम और पांच (5) सर्वश्रेष्ठ के साथ मापा गया।

यूलिप कैसे काम करता है?

यूलिप के तहत, आप (पॉलिसीहोल्डर के रूप में) पोर्टफोलियो में निवेश करने का जोखिम उठाते हैं। यूलिप पॉलिसी खरीदने का प्राथमिक उद्देश्य अपने प्रियजनों को किसी भी अप्रत्याशित घटना से आर्थिक रूप से बचाना है।

  • जब आप यूलिप प्लान में निवेश करते हैं, तो आपके प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के लिए इंश्योरेंस के रूप में आवंटित किया जाता है।
  • शेष राशि निवेश के हिस्से के रूप में विभिन्न इक्विटी और डेट फंड विकल्पों में निवेश की जाती है।
  • आपका पैसा उनकी पसंद के मार्केट लिंक्ड फंड्स में निवेश किया जाता है|
  • निवेश की गई कुल राशि को एक विशिष्ट अंकित मूल्य के साथ "यूनिट्स" में विभाजित किया जाता है और प्रत्येक निवेशक को उनके द्वारा निवेश की गई राशि के अनुपात में "यूनिट्स" आवंटित किये जाते हैं।
  • किसी भी समय, प्रत्येक यूनिट का मूल्य को नेट एसेट वैल्यू (या एनएवी) के रूप में जाना जाता है।
  • एनएवी अंतर्निहित परिसंपत्तियों के मूल्य में किसी भी वृद्धि या कमी को दर्शाता है।
  • यदि आप संचित कॉर्पस (कोष) से आंशिक निकासी करते हैं, तो संबंधित यूनिट्स की संख्या बेची जाती है
  • इसी तरह, यूलिप योजना के तहत निहित पॉलिसी शुल्क यूनिट्स के रूप में काटा जाता है। इसी तरह, अंतर्निहित पॉलिसी शुल्क की यूलिप प्लान के तहत यूनिट्स के रूप में कटौती की जाती है।
  • मैच्योरिटी के समय, आपके पास यूलिप प्लान की नियमों और शर्तों के अनुसार, फंड का कुल मूल्य, या तो एकमुश्त, या एक विशिष्ट अवधि में भुगतान की गई मासिक किश्तों को प्राप्त करने का विकल्प होता है।
  • पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी मृत्यु होने की स्थिति में, आपके परिवार को देय मृत्यु लाभ (डेथ बेनिफिट्स) निम्न में से अधिक होगा:
  • सम एश्योर्ड या टोटल फंड वैल्यू (मृत्यु के दिन के अनुसार)
  • सम एश्योर्ड प्लस टोटल फंड वैल्यू

यूलिप में निवेश क्यों करें?

Why Invest in ULIP

भारत में यूलिप प्लान खरीदना एक व्यवहार्य विकल्प है यदि आप चिह्नित लिंक्ड फंड के माध्यम से अपनी बचत को अधिकतम करना चाहते हैं, यह सुनिश्चित करके कि आपका परिवार आजीवन वित्तीय सुरक्षा जाल के साथ सुरक्षित है। यूलिप प्लान में निवेश करना उचित है यदि आप:

  • अपने पैसे का प्रबंधन करने की सुविधा
  • आपके निवेश में पारदर्शिता
  • व्यापक मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ (डेथ बेनिफिट्स) के साथ आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा
  • आपके यूलिप निवेश पर दीर्घावधि बाजारसे संबंधित रिटर्न

यूलिप प्लान में दीर्घावधि के लिए निवेश करना निम्नलिखित कारकों के कारण आपके लिए एक अच्छा निर्णय हो सकता है

    1. यूलिप प्लान में निवेश लंबे समय तक उल्लेखनीय प्रदर्शन के अधीन हेल्दी मार्केट लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है।
    1. यूलिप प्लान आपको अपने फंड आवंटन को बदलने की सुविधा देती है, जिससे आपको बाजार की अस्थिरता से अपने पैसे की रक्षा करने का विकल्प मिलता है।
    1. मौजूदा टैक्स कानूनों के तहत परिवर्तन के अधीन, आप अपने निवेश और मैच्योरिटी /डेथ बेनिफिट्स दोनों पर महत्वपूर्ण टैक्स बचत प्राप्त कर सकते हैं।
    1. आप अपने प्रियजनों के लिए एक मजबूत इंश्योरेंस कवर की पेशकश कर सकते हैं

कौन सा निवेशक वर्ग यूलिप प्लान में निवेश के लिए सबसे उपयुक्त है?

यूलिप प्लान उन सभी वेतनभोगी और स्व-रोजगार व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है, जो आश्रितों के साथ एक दीर्घकालिक इंश्योरेंस प्लान चाहते हैं जो एक ही पॉलिसी के तहत संपत्ति निर्माण और लाइफ इंश्योरेंस का संयुक्त लाभ देता है।

आप अपनी सेवानिवृत्ति, बच्चों की उच्च शिक्षा या किसी अन्य वित्तीय उद्देश्यों को सुरक्षित करने के लिए भारत में यूलिप प्लान में निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, भले ही यूलिप एक बाजार से जुड़ा इंश्योरेंस प्लान है, भले ही आप इक्विटी बाजार के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं और अपने पैसे पर दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि नहीं चाहते हैं, तब भी आप एक यूलिप प्लान खरीद सकते हैं।

यूलिप के प्रकार

यूलिप प्लान में निवेश करने से आप व्यक्तिगत तरीके से धन संचय कर सकते हैं, जिसमें आप अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार अपनी बचत को बढ़ा सकते हैं और जीवन के अलग-अलग लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए जोखिम उठाने की क्षमता रखते हैं। अलग-अलग प्रकार के यूलिप प्लान्स जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, उनमें शामिल हैं:

1. सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप प्लान्स

सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप प्लान में निवेश करके, आपको यूलिप पॉलिसी के तहत प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करना होगा। यूलिप प्लान की मैच्योरिटी पर, आपको सेवानिवृत्ति के बाद अपनी लाइफस्टाइल जरूरतों को पूरा करने के लिए संचित धन प्राप्त होता है।

2. संपत्ति निर्माण के लिए यूलिप प्लान्स

संपत्ति निर्माण के लिए यूलिप प्लान खरीदने से आपको एक विशिष्ट अवधि के आधार पर मार्केट रिटर्न में भीतर वांछित राशी जमा करने में मदद मिलती है। संपत्ति निर्माण के लिए यूलिप प्लान उन सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो अपनी आय का एक हिस्सा दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए योगदान करना चाहते हैं।

3. बच्चों के लिए यूलिप प्लान्स

एक अभिभावक के रूप में आप अपने बच्चे के लिए सबसे अच्छा चाहते हैं, चाहे वह वर्तमान हो या भविष्य। भले ही आप आसपास न हों, तब भी आप यूलिप के चाइल्ड प्लान में निवेश करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चे के जीवन के लक्ष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित हों।

बेस्ट यूलिप प्लान कैसे चुनें?

भारत में सर्वश्रेष्ठ यूलिप प्लान चुनते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

1. अपने उद्देश्यों के अनुसार यूलिप प्लान फंडिंग विकल्प चुनें

यूलिप प्लान आपको विभिन्न डेट और इक्विटी फंड में निवेश करने का विकल्प देती है। इक्विटी दीर्घ अवधि के आधार पर चिह्नित रिटर्न उच्च विकास के लिए संभावित रिटर्न प्रदान करने में मदद करते हैं, जबकि ऋण विकल्प आपकी संपत्ति को बाजार में होने वाले बदलाव के अनुसार से उच्च सुरक्षा प्रदान करते हैं। आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार यूलिप प्लान चुनने की जरूरत है।

2. पर्याप्त लाइफ इंश्योरेंस कवर राशि चुनें

यूलिप प्लान आपके बच्चों की उच्च शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति जैसे आपके दीर्घ अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया हैं। इसके अलावा, अगर आपको कुछ हो जाता है; तो यूलिप पॉलिसी आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा कवच भी प्रदान करती है। इस प्रकार, आपको अपनी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों को वित्तीय अस्थिरता से बचाने के लिए सही लाइफ इंश्योरेंस कवर चुनने की आवश्यकता है।

3. अपनी यूलिप योजना के तहत एक विस्तारित निवेश अवधि के लिए जाएं

यह देखते हुए कि यूलिप प्लान संपत्ति निर्माण में मदद करता है, आपके लिए सलाह दी जाती है कि आप यूलिप पॉलिसी में लंबे समय तक निवेश करते रहें। यूलिप प्लान की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष की है और इसके पूरा होने के बाद ही आप यूलिप पॉलिसी से आंशिक रूप से भुगतान निकाल सकते हैं। इसके अलावा, जब आप दीर्घ अवधि के लिए यूलिप पॉलिसी में निवेश करना जारी रखते हैं, तो आप अपनी संचित संपत्ति को चक्रवृद्धि रिटर्न के माध्यम से अधिकतम करने के लिए आप सहमत हैं।

4. अधिकतम टैक्स सेविंग बेनिफिट्स देखें

भारत में सबसे अच्छी यूलिप प्लान आपको इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत महत्वपूर्ण टैक्स सेविंग का लाभ उठाने में सक्षम बनाती है। यूलिप प्लान के तहत कर राहत के उपलब्ध लाभ यहां दिए गए हैं:

  • a)इनकम टैक्स एक्ट, 1961 सेक्शन 80 सी के तहत यूलिप पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स सेविंग
  • b) आप विभिन्न इक्विटी और डेट फंड विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं
  • c) यूलिप योजना के तहत मैच्योरिटी /डेथ बेनिफिट्स इनकम टैक्स एक्ट, 1961 सेक्शन 10 (10डी) के तहत टैक्स मुक्त हैं।

यूलिप की प्रमुख विशेषताएँ

1. एकल योजना के अंतर्गत निवेश और इंश्योरेंस लाभ

यूलिप प्लान का प्राथमिक उद्देश्य विभिन्न प्रकार के बाजार-संबंधित टूल और रिटर्न के माध्यम से अपने यूलिप निवेश को अधिकतम करने में आपकी मदद करना है। साथ ही, यूलिप प्लान आपको और आपके प्रियजनों को पॉलिसी की पूरी अवधि में व्यापक लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा लाभ प्रदान करता है।

2. अलग-अलग फंड विकल्पों में स्विच करें

आप पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय अपनी यूलिप प्लान के तहत उपलब्ध इक्विटी और डेट फंड विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं। आप किसी वित्तीय वर्ष में बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के एक निश्चित संख्या में स्विच कर सकते हैं। यह पता लगाने के लिए कि क्या आपका चुना हुआ यूलिप प्लान मुफ्त स्विच प्रदान करता है, आपको पॉलिसी दस्तावेज़ का संदर्भ लेना चाहिए।

3. प्रीमियम पुनर्निर्देशन (रिडायरेक्शन)

जब आप किसी यूलिप प्लान में निवेश करते हैं, तो आप हमेशा अपने भविष्य के प्रीमियम को विभिन्न उपलब्ध फंड विकल्पों के बीच पुनर्न��र्देशित कर सकते हैं। आपको अपना पॉलिसी नंबर देना होगा और उस फंड को निर्दिष्ट करना होगा जिसमें आप प्रीमियम को पुनर्निर्देशित करना चाहते हैं। आप प्रत्येक फंड के लिए आवंटित प्रीमियम का प्रतिशत भी निर्दिष्ट कर सकते हैं।

4. आंशिक निकासी

सभी यूलिप प्लान्स की शुरुआती लॉक-इन अवधि 5 साल की होती है। हालांकि, लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के संचित फंड मूल्य से एक निश्चित राशि की आंशिक राशि निकालने का विकल्प चुन सकते हैं।

यूलिप के लाभ

1. मैच्योरिटी बेनिफिट

यूलिप पॉलिसी की मैच्योरिटी पर, आप मैच्योरिटी/सर्वाइवल बेनिफिट के रूप में संचित फंड वैल्यू के बराबर राशि का लाभ उठाने के योग्य हो जाते हैं।

2. डेथ बेनिफिट

यूलिप पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी असामयिक मृत्यु की स्थिति में, आपके परिवार को पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार यूलिप प्लान का इंश्योरेंस लाभ मिलेगा।

3. लॉयल्टी एडिशन

यूलिप प्लान आपको प्रत्येक यूलिप पॉलिसी वर्ष के अंत में, लॉयल्टी एडीशन्स के माध्यम से आपके संचित धन को बढ़ाने में मदद करते हैं। अतिरिक्त यूनिट्स का निर्माण आपकी पॉलिसी आय में यूलिप योजना के तहत धन के मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत जोड़ता है। मैक्स लाइफ इंश्योरेंस की ओर से निम्नलिखित प्लान के तहत लॉयल्टी अतिरिक्त ऑफर किए जाते हैं -

4. वेल्थ बूस्टर्स

जब आप यूलिप प्लान में निवेश करते हैं, तो इंश्युरर लॉयल्टी एडिशन के साथ वेल्थ बूस्टर भी प्रदान कर सकती है। इन वेल्थ बूस्टर में, यूलिप प्लान के तहत फंड वैल्यू का एक अतिरिक्त प्रतिशत प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में अतिरिक्त यूनिट्स बनाकर आपकी संचित संपत्ति में जोड़ा जाता है। मैक्स लाइफ इंश्योरेंस द्वारा निम्नलिखित प्लान्स के तहत वेल्थ बूस्टर ऑफर किए जाते हैं –

5. डायनॅमिक फंड आवंटन (एलोकेशन)

यूलिप प्लान के तहत डायनॅमिक फंड आवंटन (एलोकेशन) विकल्प एक निवेश रणनीति है जिसमें आपने जो राशि निवेश की है वह मुख्य रूप से आपकी पॉलिसी अवधि की शुरुआत में इक्विटी फंड को आवंटित की जाती है। जैसे-जैसे आपकी यूलिप पॉलिसी की अवधि बढ़ती है, फंड आवंटन अधिक अपरिवर्तनवादी फंड विकल्पों में शिफ्ट हो जाता है। कुल मिलाकर, डायनॅमिक फंड आवंटन आपको निवेश पर अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद करता है यदि आप एक ऐसे निवेशक हैं जो बाजार से जुड़े निवेशों के प्रबंधन से कम परिचित हैं।

यूलिप कैलकुलेटर क्या है?

A यूलिप कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जिसे यूलिप प्लान के तहत परिपक्वता राशि निर्धारित करने में आपकी मदद करने के लि�� विकसित किया गया है, जो मुख्य रूप से आपके भविष्य के निवेश मूल्य और यूलिप पॉलिसी के तहत रिटर्न के आधार पर होता है। आपके चुने हुए यूलिप प्लान के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन यूलिप कैलकुलेटर में विभिन्न विशेषताएँ हैं। निवेश और अपेक्षित रिटर्न, जो आपको विभिन्न यूलिप प्लान्स की तुलना करने में मदद करता है। दूसरे शब्दों में, आप यूलिप प्लान के तुलनात्मक लागत-लाभ विश्लेषण के आधार पर समझदारीसे निवेश निर्णय लेने के लिए यूलिप कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ऐसे यूलिप कैलकुलेटर कई कारकों को ध्यान में रखते हुए मैच्योरिटी राशि निर्धारित करने में मदद करते हैं। निवेश करने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस से यूलिप प्लान्स

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस निम्नलिखित प्रकार के यूलिप प्लान ऑफर करता है:

a. मैक्स लाइफ फास्ट ट्रैक सुपर

मैक्स लाइफ फास्ट ट्रैक सुपर प्लान ( यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, UIN: 104L082V04)

एक यूलिप प्लान है जिसका उद्देश्य कई फंड विकल्पों के साथ बाजार में निवेश करने के लिए एक सरल और सुरक्षित दृष्टिकोण के साथ इंश्योरेंस विकल्प उपलब्ध कराना है। इसमें यूलिप प्लान आपकी सहायता करता है:

  • एक ही योजना के माध्यम से अपना भविष्य सुरक्षित करते हुए दीर्घकालीन लक्ष्य प्राप्त करें
  • छह फंड विकल्पों में से किसी एक में निवेश करके मार्केट लिंक्ड रिटर्न का आनंद लें
  • निवेश करते रहें और अतिरिक्त लॉयल्टी रिवार्ड्स पाएँ

b. मैक्स लाइफ प्लेटिनम वेल्थ प्लान

मैक्स लाइफ प्लेटिनम वेल्थ प्लान मैक्स लाइफ प्लेटिनम वेल्थ प्लान (एक यूनिट लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, UIN: 104L090V04)

यह एक आदर्श यूलिप प्लान है जो आपको अपनी बचत जमा करने और बढ़ाने में मदद करता है ताकि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को जल्दी प्राप्त कर सकें। इस ऑफलाइन यूलिप प्लान के साथ, जब आप आसपास नहीं हैं, तब भी आप अपने परिवार के भविष्य की रक्षा करते हुए मार्केट लिंक्ड रिटर्न और अतिरिक्त वेल्थ बूस्टर के माध्यम से अपनी मेहनत की कमाई को बढ़ा सकते हैं। इसमें प्लेटिनम वेल्थ यूलिप प्लान आपकी सहायता करता है:

  • व्यापक परिपक्वता और डेथ बेनिफिट्स के साथ अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें
  • अतिरिक्त लाभों के रूप में गारंटीड लॉयल्टी एडीशन्स और वेल्थ बूस्टर्स का आनंद लें
  • अपनी सुविधा के अनुसार प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी की अवधि चुनने की सुविधा

c. मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान - वेरिएंट 1

 मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान - वेरिएंट 1( यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, UIN: 104L098V03)जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षा के साथ आपके लक्ष्य के लिए एकमुश्त भुगतान का दोहरा लाभ प्रदान करता है। यूलिप प्लान आपको अपनी निवेश स्टाइल और पॉलिसी अवधि के विकल्प के आधार पर विभिन्न प्रकार के फंडों में से चुनने की सुविधा देता है, साथ ही आपको अपने निवेश कर पर बचत करने में सक्षम बनाता है। मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान - वेरिएंट 1 निम्नलिखित विशेषताएं और लाभ प्रदान करता है:

  • कवर को बढ़ाने की सुविधा के साथ इनबिल्ट लाइफ कवर
  • जीरो पॉलिसी एडमिन चार्ज और जीरो प्रीमियम एलोकेशन चार्ज
  • जितनी बार चाहें अपने पैसे को बदलने की सुविधा
  • 5 साल से 30 साल तक पॉलिसी अवधि चुनने की सुविधा
  • जोखिम प्रोफाइल के अनुसार निवेश फंड चुनने की सुविधा

d. मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान - वेरिएंट 2

 मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान - वेरिएंट 2( यूनिट लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, UIN: 104L098V03) मृत्यु पर तुरंत देय एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है, उसके बाद पारिवारिक आय लाभ और पॉलिसी अवधि के अंत में कुल फंड मूल्य के रूप में नियमित भुगतान करता है। इसके अलावा, बीमित व्यक्ति की मृत्यु की तारीख के बाद सभी बकाया प्रीमियम का भुगतान कंपनी द्वारा किया जाएगा। मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान - वैरिएंट 2 ऑफर में निम्नलिखित विशेषताएँ शामिल हैं:

  • एकमुश्त, मासिक आय और ऑटो पॉलिसी निरंतरता के माध्यम से माता-पिता की मृत्यु पर ट्रिपल सुरक्षा
  • जीरो पॉलिसी एडमिन और प्रीमियम एलोकेशन चार्ज
  • असीमित बार पैसे स्विच करने की सुविधा
  • पॉलिसी की अवधि चुनने की सुविधा - 5 साल से 30 साल तक

  • जोखिम प्रोफाइल के आधार पर निवेश फंड चुनने की सुविधा

e. मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर

मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर प्लान ( यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, UIN: 104L084V04)

आपको अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा और उनके सपनों को पूरा करने के लिए एक फंड सुरक्षित करने में मदद करता है। यूलिप योजना जब भी आवश्यकता हो तब आर्थिक मदद देता है। मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर प्लान निम्नलिखित सुविधाएँ और लाभ प्रदान करता है:

  • कई फंड विकल्पों के साथ इक्विटी बाजार में निवेश करने की सुविधा के साथ इंश्योरेंस
  • आपात स्थिति के दौरान आपके बच्चे के लिए आर्थिक सुरक्षा
  • आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए धन और भविष्य के खर्चों को पूरा करने के लिए फंड

f. मैक्स लाइफ फॉरएवर यंग प्लान

मैक्स लाइफ फॉरएवर यंग पेंशन प्लान

(एक यूनिट-लिंक्ड गैर-भाग लेने वाली व्यक्तिगत पेंशन योजना, UIN - 104L075V03)

इक्विटी बाजार के उतार-चढ़ाव से आपको सुरक्षित रखते हुए सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए बचत बनाने में आपकी मदद करता है। आप अपने साथी और अपने परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए अतिरिक्त वार्षिकी योजना के लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं ताकि आप और आपके प्रियजन आपकी टर्म्स पर जीवन व्यतीत कर सकें। मैक्स लाइफ फॉरएवर यंग प्लान में निम्नलिखित विशेषताएँ हैं:

  • अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक फंड बनाएं
  • बाजार की गिरावट से अपनी बचत को बचाएं
  • अपने पति या पत्नी के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करें, भले ही आप आसपास न हों

यूलिप चार्जेस

आइए मैक्स लाइफ इंश्योरेंस द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न यूलिप प्लान चार्जेस पर एक नज़र डालें:

ULIP Charges

1. प्रीमियम एलोकेशन चार्ज

प्रीमियम आवंटन शुल्क प्राप्त प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और विभिन्न फंड विकल्पों के विरुद्ध परिवर्तनीय प्रीमियम राशियों के आवंटन पर लगाया जाता है।

2. फंड मैनेजमेंट चार्ज

यह संपत्ति के मूल्य के प्रतिशत के रूप में लगाया जाने वाला शुल्क है और इसे फंड की नेट एसेट के मूल्य को समायोजित करके, आमतौर पर दैनिक आधार पर विनियोजित किया जाएगा। प्रभारित दर वही होगी जो ऊपर दी गई है, जिसे 365 से गुणा किया गया है और पिछली इकाई मूल्यांकन तिथि से बीते दिनों की संख्या से गुणा किया गया है।

3. पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज

यह सभी प्रकारों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया गया शुल्क है और पॉलिसी के शुरू होने की तारीख से शुरू होने वाली आनुपातिक यूनिट्स को रद्द करके प्रत्येक मासिक वर्षगांठ पर लगाया जाता है।

4. मॉर्टेलिटी चार्ज

पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति को जोखिम कवर प्रदान करने के लिए मॉर्टेलिटी चार्ज लगाया जाता है। यह शुल्क यूनिसेक्स है और बीमित व्यक्ति की प्राप्त आयु पर जोखिम राशि पर लगाया जाता है, और इन शुल्कों की पूरी पॉलिसी अवधि के लिए गारंटी दी जाती है।

5. सरेंडर/बंद करने का चार्ज

यह शुल्क पॉलिसी के बंद होने या पूर्ण निकासी (सरेंडर), जो भी पहले हो, के समय फंड मूल्य पर लगाया जाएगा।

6. स्विच चार्ज

किसी भी पॉलिसी वर्ष में अधिकतम बारह स्विच की अनुमति है और यह निःशुल्क है। सेटलमेंट अवधि के दौरान स्विच की अनुमति दी जा सकती है।

7. प्रीमियम पुनर्निर्देशन (रीडायरेक्शन) चार्ज

प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में अधिकतम छह प्रीमियम पुनर्निर्देशन (रीडायरेक्शन) की अनुमति है और यह किसी भी शुल्क से मुक्त होती है।

8. आंशिक निकासी

पहले पांच पॉलिसी वर्षों के बाद, पॉलिसी वर्ष में अधिकतम दो बार आंशिक निकासी की अनुमति होती है और यह नि:शुल्क होती है। बंद करने की अवधि और सेटलमेंट अवधि के दौरान किसी भी आंशिक निकासी की अनुमति नहीं होगी।

चार्जेस / प्लान्स प्रीमियम एलोकेशन चार्जफंड मैनेजमेंट चार्ज पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्जमॉर्टेलिटी चार्जसरेंडर/बंद करने का चार्जस्विच चार्ज प्रीमियम रीडायरेक्शन चार्जआंशिक निकासी राइडर चार्ज
मैक्स लाइफ फास्ट ट्रैक सुपर प्लानहाँ हाँ हाँ हाँ हाँ नहीँनहीँनहीँनहीँ
मैक्स लाइफ प्लैटिनम वेल्थ प्लानहाँ हाँ हाँ हाँ हाँ नहीँनहीँनहीँहाँ
मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान – वेरिएंट 1नहीँनहीँहाँ हाँ हाँ नहीँनहीँनहीँनहीँ
मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग प्लान - वेरिएंट 2नहीँनहीँहाँ हाँ हाँ हाँ नहीँनहीँनहीँ
मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर प्लानहाँ हाँ हाँ हाँ हाँ नहीँनहीँनहीँनहीँ

लागू यूलिप प्लान चार्जेस के बारे में अधिक जानकारी के लिए, आप व्यक्तिगत पॉलिसी लिफ़लेट देख सकते हैं।

यूलिप प्लान – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

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कोई भी यूलिप योजना जो आपको और आपके परिवार को एक मजबूत लाइफ इंश्योरेंस कवर प्रदान करते हुए नियमित बाजार से जुड़े निवेशों के माध्यम से आपकी बचत को अधिकतम करने की अनुमति देती है, आपके लिए सबसे अच्छी है। आपको बाजार में उपलब्ध विभिन्न यूलिप प्लान विकल्पों की तुलना करनी चाहिए और यूलिप कैलकुलेटर का उपयोग करके यह अनुमान लगाना चाहिए कि कौन सा यूलिप प्लान वांछित निवेश सह इंश्योरेंस लाभ प्रदान करता है।

यूलिप प्लान में निवेश करने से दीर्घकालिक लाभ मिलते हैं। इसलिए, यदि आप एक वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि जैसे ही आप आय अर्जित करना शुरू करते हैं, वैसे ही आप एक यूलिप योजना में निवेश करें और एक यूलिप पॉलिसी अवधि चुनें जो आपके पूरे कामकाजी वर्षों में फैली हो। यह आपको यूलिप प्लान के तहत अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करेगा, साथ ही यह सुनिश्चित करेगा कि आपके परिवार के सदस्य हर समय जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षित रहें।

म्यूचुअल फंड और यूलिप प्लान दोनों ही आपके निवेश पर बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, यूलिप म्यूचुअल फंडों पर कुछ फायदे प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  1. सिंगल लाइफ के तहत निवेश सह लाइफ इंश्योरेंस लाभ के दोहरे लाभ
  2. टैक्स सेविंग्स बेनिफिट (चूंकि यूलिप योजनाओं को अनिवार्य रूप से लाइफ इंश्योरेंस योजना माना जाता है) [यूलिप योजनाओं के अलावा, केवल ईएलएसएस या इक्विटी लिंक्ड बचत योजनाएँ इनकम टैक्स एक्ट 1961 सेक्शन 80 सी के तहत टैक्स बेनिफिट प्रदान करती हैं।]
  3. इनकम टैक्स एक्ट 1961 की सेक्शन 10(10डी) के तहत छूट के तहत मैच्योरिटी / डेथ बेनिफिट

यूलिप प्लान आपको अपने प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं से बचाने के साथ-साथ आपकी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय स्थिति के अनुसार महत्वपूर्ण निवेश रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम बनाती है।

साथ ही, यूलिप प्लान में निवेश करने से आपको देय प्रीमियम और यूलिप प्लान मैच्योरिटी/डेथ बेनिफिट दोनों पर टैक्स-सेविंग डिडक्शन और छूट का लाभ उठाकर अपनी टैक्स देनदारी कम करने में मदद मिलती है।

भारत में लगभग प्रत्येक यूलिप प्लान दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के अवसर प्रदान करती है। जितनी जल्दी आप यूलिप प्लान में निवेश करते हैं, निवेश अवधि के दौरान आपको अपने निवेश रिटर्न को अधिकतम करने की बेहतर संभावना होती है। यूलिप प्लान आपको अपने पूरे कामकाजी वर्षों में इंश्योरेंस कवर के साथ अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने की अनुमति देते हैं, साथ ही आपके लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति ���े बाद के जीवन आराम से जीने के लिए आपके मार्केट लिंक्ड रिटर्न्स पर महत्वपूर्ण रिटर्न देते हैं।

आप अपने यूलिप प्लान निवेश को सरेंडर / बंद करना चुन सकते हैं। जब आप अपना यूलिप निवेश रद्द करना चुनते हैं, तो आपको सरेंडर / बंद करने के शुल्क का भुगतान करना होगा और अपने रिटर्न का एक महत्वपूर्ण हिस्सा छोड़ना होगा, इस प्रकार आपका यूलिप प्लान निवेश समाप्त हो जाएगा। .

सभी यूलिप प्लान में 5 साल की प्रारंभिक लॉक-इन अवधि होती है, जिसमें सभी यूलिप पॉलिसी शुल्क आपके निवेश पर लगाए जाते हैं। लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद, आप प्लान के नियमों और शर्तों के अनुसार दिए गए वित्तीय वर्ष में अपनी यूलिप योजना से निश्चित राशि की आंशिक निकासी करना चुन सकते हैं।

सभी यूलिप प्लान्स की प्रारंभिक लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है|

यूलिप प्लान के तहत, आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और मौजूदा बाजार स्थितियों के अनुसार निवेश करने के लिए विभिन्न फंड विकल्पों में से एक का चयन कर सकते हैं। आपके स्वामित्व वाली यूनिट्स (पॉलिसीहोल्डर के रूप में) की कुल वित्तीय कीमत को फंड वैल्यू के रूप में जाना जाता है। आपके पास को यूनिट्स की संख्या को प्रत्येक यूनिट के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) से गुणा करके किसी दिन के लिए फंड वैल्यू की गणना की जा सकती है।

यूलिप प्लान के तहत प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड मैनेजमेंट चार्ज, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज, मॉर्टेलिटी चार्ज, सरेंडर / डिसकंटीन्यू चार्ज, स्विच चार्ज, प्रीमियम रीडायरेक्शन चार्ज और अन्य विविध शुल्क सहित विभिन्न शुल्क लगाए जाते हैं।

आपके स्वामित्व वाली यूनिट्स (पॉलिसीहोल्डर के रूप में) के फंड मूल्य या कुल वित्तीय मूल्य की गणना प्रत्येक यूनिट के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के साथ आपके द्वारा रखी गई यूनिट्स की संख्या को गुणा करके की जा सकती है। एनएवी दैनिक बदलाव के अधीन है, अर्थात यह मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर प्रतिदिन बदलता है।

एनएवी या नेट एसेट वैल्यू अनिवार्य रूप से आपकी कुल होल्डिंग्स का मूल्य है। एनएवी की गणना किसी दिए गए दिन के अनुसार योजना के अंतर्गत होल्डिंग्स को जोड़कर और सभी लागू शुल्कों को घटाकर की जाती है।

एक यूलिप प्लान आपको अपने निवेश को विभिन्न इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करके अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने की सहमती देता है, जिसका मूल्य, बाजार में परिवर्तन के अधीन है। हालांकि, यूलिप निवेश से जुड़ा जोखिम काफी कम है क्योंकि आपके पास जोखिम सहने की क्षमता और बाजार की स्थितियों के आधार पर यूलिप प्लान के तहत उपलब्ध आक्रामक और अपरिवर्तनवादी फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की सुविधा है। इस तरह, आप अपने जोखिम को कम करने के लिए यह कदम उठा सकते हैं और अपने निवेशों को बाजार की अस्थिरता से बचा सकते हैं।

एयूएम या एसेट अंडर मैनेजमेंट को लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा अपने निवेशकों की ओर से प्रबंधित किया जाता है एवं यह निवेश या संपत्ति के कुल बाजार मूल्य के रूप में बताया गया है। एयूएम संपत्ति (एसेट) और पूंजी (कैपिटल) के मूल्य को मिलाकर एक विशेष फंड विकल्प के समग्र बाजार मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है। एयूएम या एसेट अंडर मैनेजमेंट को लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा अपने निवेशकों की ओर से प्रबंधित किया जाता है एवं यह निवेश या संपत्ति के कुल बाजार मूल्य के रूप में बताया गया है। एयूएम संपत्ति (एसेट) और पूंजी (कैपिटल) के मूल्य को मिलाकर एक विशेष फंड विकल्प के समग्र बाजार मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है।

ARN: PCP/UPH/230822

1उदाहरण में दिखाए गए रिटर्न की अनुमानित दर (4% प्रति वर्ष और 8% प्रति वर्ष) की गारंटी नहीं है और वे आपको वापस मिलने वाली ऊपरी या निचली सीमा नहीं हैं | आपकी पॉलिसी का मूल्य कई ��ारकों पर निर्भर करता है जिनमें शामिल हैं निवेश के रिटर्न | दिखाई गई राशि 30 वर्षीय स्वस्थ पुरुष के लिए है, 15 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि, 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ Max Life Online Savings Plan (Unit Linked Non Participating Individual Life Insurance Plan | Life Insurance is available in this product).

Sources:

www.nsiindia.gov.in/InternalPage.aspx?Id_Pk=89

www.nsiindia.gov.in/InternalPage.aspx?Id_Pk=55

www.indiapost.gov.in/Financial/pages/content/post-office-saving-schemes.aspx

www.nsiindia.gov.in/InternalPage.aspx?Id_Pk=134

www.incometaxindia.gov.in/Pages/tools/deduction-under-section-80c.aspx

www.rbi.org.in/Scripts/NotificationUser.aspx?Id=11865&Mode=0

www.rbi.org.in/Scripts/FAQView.aspx?Id=79

Max Life इनश्योरेंस के ULIP प्लान

  • Max Life फ़्लेक्सी वेल्थ प्लस प्लान

    फ़ंड वैल्यू (निधि मूल्य) को बढ़ाने के लिए गारंटीड लॉयलिटी एडिशन और गारंटीड वेल्थ बूस्टर

    10 फ़ंड्स का विकल्प; पांच इन्वेस्टमेंट स्ट्रैटजी (निवेश रणनीति) विकल्पों के साथ मार्केट की अस्थिरता से सुरक्षा

    प्लान टेन्योर (योजना अवधि) तक बचने पर मॉर्टिलिटी चार्ज़ (मृत्यु शुल्क) की वापसी

    Know more
  • Max Life फ़्लेक्सी वेल्थ एडवांटेज प्लान

    गारंटीड लॉयलिटी एडिशन~*, शुल्क की वापसी1 और ऑटो डेबिट बूस्टर के साथ अपना फंड बढ़ाएं

    11 फंड्स का विकल्प: पांच इन्वेस्टमेंट स्ट्रैटजी (निवेश रणनीति) विकल्पों के साथ मार्केट की अस्थिरता से सुरक्षा

    2अपने प्रियजनों के लिए धन सृजन के साथ -साथ पूरे जीवन को कवर करें

                                                        

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  • Max Life प्लैटिनम वेल्थ प्लान

    एक वर्ष में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 10 गुना लाइफ़ कवर (जीवन बीमा)

    6 फंड्स का विकल्प: दो इन्वेस्टमेंट स्ट्रैटजी (निवेश रणनीति) विकल्पों के साथ मार्केट की अस्थिरता से सुरक्षा

    आपके संपूर्ण फ़ंड वैल्यू (निधि मूल्य) को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त वेल्थ बूस्टर

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  • Max Life फ़ास्ट ट्रैक सुपर

    लॉयलिटी एडिशन के साथ अपना फ़ंड बढ़ाएं

    6 फ़ंड्स का विकल्प: दो इन्वेस्टमेंट स्ट्रैटजी (निवेश रणनीति) विकल्पों के साथ मार्केट की अस्थिरता से सुरक्षा

    वर्तमान टैक्स नियमों के आधार पर टैक्स बेनिफ़िट (कर लाभ)

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Max Life ULIP Plan

“There was a time when I felt uncomfortable the moment anyone discussed stock markets and mutual funds. I am still not sure how they work. However, a friend of mine had invested in Max Life ULIP plans, and he encouraged me to explore the same. I am glad that I took his advice seriously. Max Life ULIP is one of the best investment plans in the market with complete flexibility to invest in debt and equity funds as and when required.”

Mr. Shinde

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