यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, जिसे यूलिप भी कहा जाता है, इंश्योरेंस और निवेश के दोहरे फायदों के साथ आता है। यूलिप प्लान प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ इंश्योरेंस को कवर करने के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि बाकी एक दीर्घकालिक बचत निधि है। यूलिप प्लान एक इंश्योरेंस प्लान है जिसमें इंश्योरेंस और निवेश दोनों घटक होते हैं जो आपको एकमुश्त राशि बनाने और आर्थिक रूप से आपके लक्ष्यों का समर्थन करने में सहायता करेंगे।...Read More
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यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश के साथ-साथ लाइफ इंश्योरेंस के दोहरे लाभ देता हैं। यूलिप के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को 2 भागों में बांटा गया है। एक हिस्सा आपके लाइफ कवर के लिए पहले से तय होता है और बाकी को आपकी पसंद के फंड में निवेश किया जाता है।
दूसरे शब्दों में कहे तो यूलिप प्लान में निवेश करना मतलब निवेश प्लान को सरल दृष्टिकोण देना, क्योंकि यूलिप प्लान आपको इक्विटी और डेट कारकों के साथ-साथ बाजार परिवर्तनों पर स्विच करने के विकल्पों के साथ अपने फंड को सुरक्षित रूप से संतुलित करने में मदद करते हैं। साथ ही, आपके निवेश और जीवन के उद्देश्यों को यूलिप प्लान के तहत लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के रूप में एक आर्थिक सुरक्षा जाल द्वारा संरक्षित किया जाता है।
हाई ग्रोथ फंड
(SFIN: ULIF01311/02/08LIFEHIGHGR104)
निवेश समूह: इक्विटी
Risk Profile | Very High'
फंड 5 साल का रिटर्न
19.09%
बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न
14.44%
फंड का नेचर
मिडकैप पर फोकस के साथ एक ओपन एंडेड इक्विटी मल्टीकैप फंड
निवेश की रणनीति
फंड एक मल्टी-कैप फंड है जो मिड-कैप इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करता है, जहां प्रमुख निवेश दीर्घावधि में हाई ग्रोथ पोटेंशिअल वाली कंपनियों की इक्विटी हैं (पूंजीगत मूल्य परिसंपत्तियों में हाई ग्रोथ को लक्षित करने के लिए)। फंड कॉर्पस का कम से कम 70% हमेशा इक्विटी में निवेश किया जाता है। हालांकि, बाकी का निवेश सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में किया जाता है; इसलिए इसमें शामिल जोखिम अपेक्षासे अधिक होती है।
सिक्योर प्लस फंड
(SFIN: ULIF01628/04/09LIFESECPLS104
निवेश समूह: डेट
Risk Profile | Low
फंड 5 साल का रिटर्न
7.52%
बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न
7.90%
फंड का नेचर
एक ओपन एंडेड डेट फंड जो सरकारी सिक्युरिटीज में पूर्वाग्रह के साथ पूरी अवधि में निवेश करते हैं|
निवेश की रणनीति
(यह फंड केवल सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी), लाइफसाइकल आधारित पोर्टफोलियो और ट्रिगर आधारित पोर्टफोलियो रणनीति के तहत उपलब्ध है)। फंड का निवेश उद्देश्य सॉवरेन पेपर्स में निवेश के उच्च अनुपात के माध्यम से निवेश की उच्च सुरक्षा प्रदान करना है जो भारत सरकार से मूलधन और ब्याज के पुनर्भुगतान के लिए एक अंतर्निहित गारंटी देता है। यह फंड मुख्य रूप से भारत सरकार/राज्य सरकारों, कॉरपोरेट और बैंकों द्वारा जारी सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। फंड IRDAI द्वारा निर्धारित मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में भी निवेश करता है। इक्विटी में कोई निवेश नहीं किया जाता है। फंड IRDAI द्वारा निर्धारित मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में भी निवेश करता है। इक्विटी में कोई निवेश नहीं किया जाता है।
ग्रोथ सुपर फंड
(SFIN: ULIF01108/02/07LIFEGRWSUP104)
निवेश समूह: इक्विटी
Risk Profile | Very High
फंड का नेचर
11.07%
बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न
10.51%
फंड का नेचर
लार्ज कैप पर ध्यान देने वाला एक ओपन एंडेड इक्विटी फंड
निवेश की रणनीति
यह प्राथमिक रूप से एक इक्विटी ओरिएंटेड फंड है। फंड कॉर्पस का कम से कम 70% हमेशा इक्विटी में निवेश किया जाता है। बाकी का निवेश सरकारी, कॉरपोरेट और मनी मार्केट पेपर्स में डेट इंस्ट्रूमेंट्स में किया जाता है।
ग्रोथ फंड
(SFIN: ULIF00125/06/04LIFEGROWTH104)
निवेश समूह: इक्विटी
Risk Profile | Medium
फंड 5 साल का रिटर्न
8.64%
बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न
9.36%
फंड का नेचर
लार्ज कैप पर केंद्रित इक्विटी हिस्से वाला एक ओपन एंडेड हाइब्रिड फंड
निवेश की रणनीति
यह फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। फंड में इक्विटी एक्सपोजर हर समय कम से कम 20% लेकिन 70% से अधिक नहीं होगा। फंड शेष फंड कॉर्पस को सरकार, कॉरपोरेट और मनी मार्केट पेपर्स में डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है।
बैलेंस्ड फंड
(SFIN: ULIF00225/06/04LIFEBALANC104)
निवेश समूह: संतुलित
Risk Profile | Medium
फंड 5 साल का रिटर्न
8.12%
बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न
9.03%
फंड का नेचर
डेट इंस्ट्रूमेंट्स और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करने वाला एक ओपन एंडेड हाइब्रिड फंड
निवेश की रणनीति
यह फंड प्राथमिक रूप से भारत सरकार/राज्य सरकारों द्वारा जारी किए गए सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में और कुछ हद तक कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। फंड इक्विटी में न्यूनतम 10% और फंड कॉर्पस के अधिकतम 40% तक निवेश करता है।
कंजर्वेटिव फंड
(SFIN: ULIF00325/06/04LIFECONSER104)
निवेश समूह: डेट
Risk Profile | Medium
फंड 5 साल का रिटर्न
7.34%
बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न
8.31%
फंड का नेचर
मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने वाला एक ओपन एंडेड हाइब्रिड फंड
निवेश की रणनीति
कंजर्वेटिव फंड मुख्य रूप से भारत सरकार/राज्य सरकारों द्वारा जारी किए गए सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में और कुछ हद तक कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। फंड इक्विटी में फंड कॉर्पस का 15% तक निवेश करता है
सुरक्षित कोष
(SFIN: ULIF00425/06/04LIFESECURE104)
निवेश समूह: डेट
Risk Profile | Low
फंड 5 साल का रिटर्न
6.97%
बेंचमार्क 5 साल का रिटर्न
7.88%
फंड का नेचर
एक ओपन एंडेड डेट फंड जो पूरी अवधि में निवेश करता है
निवेश की रणनीति
यह फंड मुख्य रूप से भारत सरकार/राज्य सरकारों, कॉरपोरेट और बैंकों द्वारा जारी सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। फंड आईआरडीएआई द्वारा निर्धारित मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में भी निवेश करता है। इक्विटी में कोई निवेश नहीं किया जाता है।
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड
(SFIN: ULIF02201/01/20LIFEDIVEQF104)
निवेश समूह: इक्विटी
Risk Profile | Very High
New Fund
फंड का नेचर
लार्ज और मिड कैप पर फोकस के साथ एक ओपन एंडेड इक्विटी मल्टी कैप फंड
निवेश की रणनीति
फंड का निवेश उद्देश्य पूरे बाजार पूंजीकरण रेंज में इक्विटी शेयरों की एक विविध टोकरी में फंड क��र्पस का कम से कम 70% निवेश करना है, मुख्य रूप से निवेशकों को प्रदान करने के लिए विभिन्न प्रकार के क्षेत्रों को कवर करने वाली बड़ी और मिड-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करना। निवेश की तरलता सुनिश्चित करते हुए दीर्घकालिक विकास के अवसर।
मनी मार्केट फंड II
(SFIN:ULIF02301/01/20LIFEMONMK2104)
निवेश समूह: डेट
Risk Profile | Low
New Fund
फंड का नेचर
एक ओपन एंडेड लिक्विड फंड जो केवल मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है
निवेश की रणनीति
फंड का निवेश उद्देश्य न्यूनतम ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम वाले पोर्टफोलियो के माध्यम से मनी मार्केट स्तर से जुड़े रिटर्न को वितरित करना है ताकि पूंजी की उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान की जा सके।
डायनेमिक बॉन्ड फंड
(SFIN: ULIF02401/01/20LIFEDYNBOF104)
निवेश समूह: डेट
Risk Profile | Low
New Fund
फंड का नेचर
एक ओपन-एंडेड डेट फंड जो कॉरपोरेट बॉन्ड के प्रति पूर्वाग्रह के साथ समय की अवधि में निवेश करता है
निवेश की रणनीति
फंड का निवेश उद्देश्य पोर्टफोलियो की सुरक्षा और तरलता को ध्यान में रखते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के उद्देश्य से सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स सहित उच्च गुणवत्ता वाले ऋण उपकरणों में निवेश करके बेहतर रिटर्न उत्पन्न करना है।
सस्टेनेबल इक्विटी फंड
(SFIN: ULIF02505/10/21SUSTAINEQU104)
निवेश समूह: इक्विटी
Risk Profile | Very High
New Fund
फंड का नेचर
ईएसजी सिद्धांतों के अनुपालन में कंपनियों में निवेश करने वाला एक ओपन एंडेड इक्विटी फंड
निवेश की रणनीति
फंड का उद्देश्य निवेश जगत की चुनिंदा कंपनियों में निवेश पर ध्यान केंद्रित करना है, जो शासन मानकों को बनाए रखते हुए सामाजिक और पर्यावरणीय रूप से जिम्मेदार तरीके से कारोबार करती हैं।
नोट: रिटर्न 5 साल की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) है। पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन का संकेत नहीं देता। स्टार रेटिंग ओवरऑल रेटिंग है। रेटिंग और रिटर्न 31st जुलाई 2023 के अनुसार हैं|
ऊपर उल्लिखित फंड रिटर्न फंड मैनेजमेंट चार्जेज (एफ एम सी) काटने के बाद हैं।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसियों में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीहोल्डर द्वारा वहन किया जाता है। पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन का जरूरी संकेत नहीं है। लिंक्ड इंश्योरेंस उत्पाद अनुबंध के पहले पांच वर्षों में कोई तरलता (लिक्विडिटी) प्रदान नहीं करते हैं पॉलिसीहोल्डर पांचवें वर्ष के अंत तक लिंक किए गए इंश्योरेंस उत्पादों में निवेश किए गए धन को पूर्ण/आंशिक रूप से सरेंडर/निकालने में सक्षम नहीं होगा | रिटर्न 5 साल की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) है। रेटिंग और रिटर्नस 31st जुलाई 2023 के अनुसार है।
© 2020 मॉर्निंगस्टार। सर्वाधिकार सुरक्षित। सूचना, डेटा, विश्लेषण और राय ("जानकारी") में शामिल हैं: (1) मॉर्निंगस्टार और इसके सामग्री प्रदाताओं की मालिकाना जानकारी शामिल करें (2) विशेष रूप से अधिकृत के अलावा कॉपी या पुनर्वितरित नहीं किया जा सकता है; (3) निवेश संबंधी सलाह न दें; (4) केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए प्रदान किए जाते हैं; (5) पूर्ण, सटीक या समय पर होने की गारंटी नहीं है; और (6) अलग-अलग तारीखों पर प्रकाशित फंड को डेटा से काटा जा सकता है। मॉर्निंगस्टार किसी भी व्यापारिक निर्णय, हानि या जानकारी या इसके उपयोग से संबंधित अन्य नुकसान के लिए ज़िम्मेदार नहीं है। कृपया इसका उपयोग करने से पहले सभी सूचनाओं को सत्यापित करें और किसी पेशेवर वित्तीय सलाहकार की सलाह के बिना कोई निवेश निर्णय न लें। पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों की कोई गारंटी नहीं है। निवेश से होने वाला मूल्य और आय ऊपर या नीचे जा सकती है।
'मॉर्निंगस्टार ओवरऑल रेटिंग'
एक फंड के पिछले प्रदर्शन का एक मात्रात्मक मूल्यांकन है- रिटर्न और जोखिम दोनों- 31st अक्टूबर, 2021 को एक से पांच सितारों में से एक (1) सबसे कम और पांच (5) सर्वश्रेष्ठ के साथ मापा गया।
यूलिप के तहत, आप (पॉलिसीहोल्डर के रूप में) पोर्टफोलियो में निवेश करने का जोखिम उठाते हैं। यूलिप पॉलिसी खरीदने का प्राथमिक उद्देश्य अपने प्रियजनों को किसी भी अप्रत्याशित घटना से आर्थिक रूप से बचाना है।
भारत में यूलिप प्लान खरीदना एक व्यवहार्य विकल्प है यदि आप चिह्नित लिंक्ड फंड के माध्यम से अपनी बचत को अधिकतम करना चाहते हैं, यह सुनिश्चित करके कि आपका परिवार आजीवन वित्तीय सुरक्षा जाल के साथ सुरक्षित है। यूलिप प्लान में निवेश करना उचित है यदि आप:
यूलिप प्लान में दीर्घावधि के लिए निवेश करना निम्नलिखित कारकों के कारण आपके लिए एक अच्छा निर्णय हो सकता है
यूलिप प्लान उन सभी वेतनभोगी और स्व-रोजगार व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है, जो आश्रितों के साथ एक दीर्घकालिक इंश्योरेंस प्लान चाहते हैं जो एक ही पॉलिसी के तहत संपत्ति निर्माण और लाइफ इंश्योरेंस का संयुक्त लाभ देता है।
आप अपनी सेवानिवृत्ति, बच्चों की उच्च शिक्षा या किसी अन्य वित्तीय उद्देश्यों को सुरक्षित करने के लिए भारत में यूलिप प्लान में निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, भले ही यूलिप एक बाजार से जुड़ा इंश्योरेंस प्लान है, भले ही आप इक्विटी बाजार के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं और अपने पैसे पर दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि नहीं चाहते हैं, तब भी आप एक यूलिप प्लान खरीद सकते हैं।
यूलिप के प्रकार
यूलिप प्लान में निवेश करने से आप व्यक्तिगत तरीके से धन संचय कर सकते हैं, जिसमें आप अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार अपनी बचत को बढ़ा सकते हैं और जीवन के अलग-अलग लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए जोखिम उठाने की क्षमता रखते हैं। अलग-अलग प्रकार के यूलिप प्लान्स जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, उनमें शामिल हैं:
भारत में सर्वश्रेष्ठ यूलिप प्लान चुनते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:
यूलिप प्लान आपको विभिन्न डेट और इक्विटी फंड में निवेश करने का विकल्प देती है। इक्विटी दीर्घ अवधि के आधार पर चिह्नित रिटर्न उच्च विकास के लिए संभावित रिटर्न प्रदान करने में मदद करते हैं, जबकि ऋण विकल्प आपकी संपत्ति को बाजार में होने वाले बदलाव के अनुसार से उच्च सुरक्षा प्रदान करते हैं। आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार यूलिप प्लान चुनने की जरूरत है।
यूलिप प्लान आपके बच्चों की उच्च शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति जैसे आपके दीर्घ अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया हैं। इसके अलावा, अगर आपको कुछ हो जाता है; तो यूलिप पॉलिसी आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा कवच भी प्रदान करती है। इस प्रकार, आपको अपनी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों को वित्तीय अस्थिरता से बचाने के लिए सही लाइफ इंश्योरेंस कवर चुनने की आवश्यकता है।
यह देखते हुए कि यूलिप प्लान संपत्ति निर्माण में मदद करता है, आपके लिए सलाह दी जाती है कि आप यूलिप पॉलिसी में लंबे समय तक निवेश करते रहें। यूलिप प्लान की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष की है और इसके पूरा होने के बाद ही आप यूलिप पॉलिसी से आंशिक रूप से भुगतान निकाल सकते हैं। इसके अलावा, जब आप दीर्घ अवधि के लिए यूलिप पॉलिसी में निवेश करना जारी रखते हैं, तो आप अपनी संचित संपत्ति को चक्रवृद्धि रिटर्न के माध्यम से अधिकतम करने के लिए आप सहमत हैं।
भारत में सबसे अच्छी यूलिप प्लान आपको इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत महत्वपूर्ण टैक्स सेविंग का लाभ उठाने में सक्षम बनाती है। यूलिप प्लान के तहत कर राहत के उपलब्ध लाभ यहां दिए गए हैं:
यूलिप प्लान का प्राथमिक उद्देश्य विभिन्न प्रकार के बाजार-संबंधित टूल और रिटर्न के माध्यम से अपने यूलिप निवेश को अधिकतम करने में आपकी मदद करना है। साथ ही, यूलिप प्लान आपको और आपके प्रियजनों को पॉलिसी की पूरी अवधि में व्यापक लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा लाभ प्रदान करता है।
आप पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय अपनी यूलिप प्लान के तहत उपलब्ध इक्विटी और डेट फंड विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं। आप किसी वित्तीय वर्ष में बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के एक निश्चित संख्या में स्विच कर सकते हैं। यह पता लगाने के लिए कि क्या आपका चु��ा हुआ यूलिप प्लान मुफ्त स्विच प्रदान करता है, आपको पॉलिसी दस्तावेज़ का संदर्भ लेना चाहिए।
जब आप किसी यूलिप प्लान में निवेश करते हैं, तो आप हमेशा अपने भविष्य के प्रीमियम को विभिन्न उपलब्ध फंड विकल्पों के बीच पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। आपको अपना पॉलिसी नंबर देना होगा और उस फंड को निर्दिष्ट करना होगा जिसमें आप प्रीमियम को पुनर्निर्देशित करना चाहते हैं। आप प्रत्येक फंड के लिए आवंटित प्रीमियम का प्रतिशत भी निर्दिष्ट कर सकते हैं।
सभी यूलिप प्लान्स की शुरुआती लॉक-इन अवधि 5 साल की होती है। हालांकि, लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के संचित फंड मूल्य से एक निश्चित राशि की आंशिक राशि निकालने का विकल्प चुन सकते हैं।
यूलिप पॉलिसी की मैच्योरिटी पर, आप मैच्योरिटी/सर्वाइवल बेनिफिट के रूप में संचित फंड वैल्यू के बराबर राशि का लाभ उठाने के योग्य हो जाते हैं।
यूलिप पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी असामयिक मृत्यु की स्थिति में, आपके परिवार को पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार यूलिप प्लान का इंश्योरेंस लाभ मिलेगा।
यूलिप प्लान आपको प्रत्येक यूलिप पॉलिसी वर्ष के अंत में, लॉयल्टी एडीशन्स के माध्यम से आपके संचित धन को बढ़ाने में मदद करते हैं। अतिरिक्त यूनिट्स का निर्माण आपकी पॉलिसी आय में यूलिप योजना के तहत धन के मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत जोड़ता है। मैक्स लाइफ इंश्योरेंस की ओर से निम्नलिखित प्लान के तहत लॉयल्टी अतिरिक्त ऑफर किए जाते हैं -
जब आप यूलिप प्लान में निवेश करते हैं, तो इंश्युरर लॉयल्टी एडिशन के साथ वेल्थ बूस्टर भी प्रदान कर सकती है। इन वेल्थ बूस्टर में, यूलिप प्लान के तहत फंड वैल्यू का एक अतिरिक्त प्रतिशत प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में अतिरिक्त यूनिट्स बनाकर आपकी संचित संपत्ति में जोड़ा जाता है। मैक्स लाइफ इंश्योरेंस द्वारा निम्नलिखित प्लान्स के तहत वेल्थ बूस्टर ऑफर किए जाते हैं –
A यूलिप कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जिसे यूलिप प्लान के तहत परिपक्वता राशि निर्धारित करने में आपकी मदद करने के लिए विकसित किया गया है, जो मुख्य रूप से आपके भविष्य के निवेश मूल्य और यूलिप पॉलिसी के तहत रिटर्न के आधार पर होता है। आपके चुने हुए यूलिप प्लान के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन यूलिप कैलकुलेटर में विभिन्न विशेषताएँ हैं। निवेश और अपेक्षित रिटर्न, जो आपको विभिन्न यूलिप प्लान्स की तुलना करने में मदद करता है। दूसरे शब्दों में, आप यूलिप प्लान के तुलनात्मक लागत-लाभ विश्लेषण के आधार पर समझदारीसे निवेश निर्णय लेने के लिए यूलिप कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ऐसे यूलिप कैलकुलेटर कई कारकों को ध्यान में रखते हुए मैच्योरिटी राशि निर्धारित करने में मदद करते हैं। निवेश करने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस निम्नलिखित प्रकार के यूलिप प्लान ऑफर करता है:
मैक्स लाइफ फास्ट ट्रैक सुपर प्लान ( यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, UIN: 104L082V04)
एक यूलिप प्लान है जिसका उद्देश्य कई फंड विकल्पों के साथ बाजार में निवेश करने के लिए एक सरल और सुरक्षित दृष्टिकोण के साथ इंश्योरेंस विकल्प उपलब्ध कराना है। इसमें यूलिप प्लान आपकी सहायता करता है:
मैक्स लाइफ प्लेटिनम वेल्थ प्लान (एक यूनिट लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, UIN: 104L090V04)
यह एक आदर्श यूलिप प्लान है जो आपको अपनी बचत जमा करने और बढ़ाने में मदद करता है ताकि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को जल्दी प्राप्त कर सकें। इस ऑफलाइन यूलिप प���लान के साथ, जब आप आसपास नहीं हैं, तब भी आप अपने परिवार के भविष्य की रक्षा करते हुए मार्केट लिंक्ड रिटर्न और अतिरिक्त वेल्थ बूस्टर के माध्यम से अपनी मेहनत की कमाई को बढ़ा सकते हैं। इसमें प्लेटिनम वेल्थ यूलिप प्लान आपकी सहायता करता है:
मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान - वेरिएंट 1( यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, UIN: 104L098V03)
सुरक्षा के साथ आपके लक्ष्य के लिए एकमुश्त भुगतान का दोहरा लाभ प्रदान करता है। यूलिप प्लान आपको अपनी निवेश स्टाइल और पॉलिसी अवधि के विकल्प के आधार पर विभिन्न प्रकार के फंडों में से चुनने की सुविधा देता है, साथ ही आपको अपने निवेश कर पर बचत करने में सक्षम बनाता है। मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान - वेरिएंट 1 निम्नलिखित विशेषताएं और लाभ प्रदान करता है:
मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान - वेरिएंट 2( यूनिट लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, UIN: 104L098V03)
मृत्यु पर तुरंत देय एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है, उसके बाद पारिवारिक आय लाभ और पॉलिसी अवधि के अंत में कुल फंड मूल्य के रूप में नियमित भुगतान करता है। इसके अलावा, बीमित व्यक्ति की मृत्यु की तारीख के बाद सभी बकाया प्रीमियम का भुगतान कंपनी द्वारा किया जाएगा। मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान - वैरिएंट 2 ऑफर में निम्नलिखित विशेषताएँ शामिल हैं:
पॉलिसी की अवधि चुनने की सुविधा - 5 साल से 30 साल तक
मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर प्लान( यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, UIN: 104L084V04)
आपको अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा और उनके सपनों को पूरा करने के लिए एक फंड सुरक्षित करने में मदद करता है। यूलिप योजना जब भी आवश्यकता हो तब आर्थिक मदद देता है। मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर प्लान निम्नलिखित सुविधाएँ और लाभ प्रदान करता है:
मैक्स लाइफ फॉरएवर यंग पेंशन प्लान (एक यूनिट-लिंक्ड गैर-भाग लेने वाली व्यक्तिगत पेंशन योजना, UIN - 104L075V03)
इक्विटी बाजार के उतार-चढ़ाव से आपको सुरक्षित रखते हुए सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए बचत बनाने में आपकी मदद करता है। आप अपने साथी और अपने परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए अतिरिक्त वार्षिकी योजना के लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं ताकि आप और आपके प्रियजन आपकी टर्म्स पर जीवन व्यतीत कर सकें। मैक्स लाइफ फॉरएवर यंग प्लान में निम्नलिखित विशेषताएँ हैं:
आइए मैक्स लाइफ इंश्योरेंस द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न यूलिप प्लान चार्जेस पर एक नज़र डालें:
प्रीमियम आवंटन शुल्क प्राप्त प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और विभिन्न फंड विकल्पों के विरुद्ध परिवर्तनीय प्रीमियम राशियों के आवंटन पर लगाया जाता है।
यह संपत्ति के मूल्य के प्रतिशत के रूप में लगाया जाने वाला शुल्क है और इसे फंड की नेट एसेट के मूल्य को समायोजित करके, आमतौर पर दैनिक आधार पर विनियोजित किया जाएगा। प्रभारित दर वही होगी जो ऊपर दी गई है, जिसे 365 से गुणा किया गया है और पिछली इकाई मूल्यांकन तिथि से बीते दिनों की संख्या से गुणा किया गया है।
यह सभी प्रकारों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया गया शुल्क है और पॉलिसी के शुरू होने की तारीख से शुरू होने वाली आनुपातिक यूनिट्स को रद्द करके प्रत्येक मासिक वर्षगांठ पर लगाया जाता है।
पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति को जोखिम कवर प्रदान करने के लिए मॉर्टेलिटी चार्ज लगाया जाता है। यह शुल्क यूनिसेक्स है और बीमित व्यक्ति की प्राप्त आयु पर जोखिम राशि पर लगाया जाता है, और इन शुल्कों की पूरी पॉलिसी अवधि के लिए गारंटी दी जाती है।
यह शुल्क पॉलिसी के बंद होने या पूर्ण निकासी (सरेंडर), जो भी पहले हो, के समय फंड मूल्य पर लगाया जाएगा।
किसी भी पॉलिसी वर्ष में अधिकतम बारह स्विच की अनुमति है और यह निःशुल्क है। सेटलमेंट अवधि के दौरान स्विच की अनुमति दी जा सकती है।
प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में अधिकतम छह प्रीमियम पुनर्निर्देशन (रीडायरेक्शन) की अनुमति है और यह किसी भी शुल्क से मुक्त होती है।
पहले पांच पॉलिसी वर्षों के बाद, पॉलिसी वर्ष में अधिकतम दो बार आंशिक निकासी की अनुमति होती है और यह नि:शुल्क होती है। बंद करने की अवधि और सेटलमेंट अवधि के दौरान किसी भी आंशिक निकासी की अनुमति नहीं होगी।
| चार्जेस / प्लान्स | प्रीमियम एलोकेशन चार्ज | फंड मैनेजमेंट चार्ज | पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज | मॉर्टेलिटी चार्ज | सरेंडर/बंद करने का चार्ज | स्विच चार्ज | प्रीमियम रीडायरेक्शन चार्ज | आंशिक निकासी | राइडर चार्ज |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| मैक्स लाइफ फास्ट ट्रैक सुपर प्लान | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | नहीँ | नहीँ | नहीँ | नहीँ |
| मैक्स लाइफ प्लैटिनम वेल्थ प्लान | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | नहीँ | नहीँ | नहीँ | हाँ |
| मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान – वेरिएंट 1 | नहीँ | नहीँ | हाँ | हाँ | हाँ | नहीँ | नहीँ | नहीँ | नहीँ |
| मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग प्लान - वेरिएंट 2 | नहीँ | नहीँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | नहीँ | नहीँ | नहीँ |
| मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर प्लान | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | नहीँ | नहीँ | नहीँ | नहीँ |
लागू यूलिप प्लान चार्जेस के बारे में अधिक जानकारी के लिए, आप व्यक्तिगत पॉलिसी लिफ़लेट देख सकते हैं।
कोई भी यूलिप योजना जो आपको और आपके परिवार को एक मजबूत लाइफ इंश्योरेंस कवर प्रदान करते हुए नियमित बाजार से जुड़े निवेशों के माध्यम से आपकी बचत को अधिकतम करने की अनुमति देती है, आपके लिए सबसे अच्छी है। आपको बाजार में उपलब्ध विभिन्न यूलिप प्लान विकल्पों की तुलना करनी चाहिए और यूलिप कैलकुलेटर का उपयोग करके यह अनुमान लगाना चाहिए कि कौन सा यूलिप प्लान वांछित निवेश सह इंश्योरेंस लाभ प्रदान करता है।
यूलिप प्लान में निवेश करने से दीर्घकालिक लाभ मिलते हैं। इसलिए, यदि आप एक वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि जैसे ही आप आय अर्जित करना शुरू करते हैं, वैसे ही आप एक यूलिप योजना में निवेश करें और एक यूलिप पॉलिसी अवधि चुनें जो आपके पूरे कामकाजी वर्षों में फैली हो। यह आपको यूलिप प्लान के तहत अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करेगा, साथ ही यह सुनिश्चित करेगा कि आपके परिवार के सदस्य हर समय जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षित रहें।
म्यूचुअल फंड और यूलिप प्लान दोनों ही आपके निवेश पर बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, यूलिप म्यूचुअल फंडों पर कुछ फायदे प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
यूलिप प्लान आपको अपने प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं से बचाने के साथ-साथ आपकी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय स्थिति के अनुसार महत्वपूर्ण निवेश रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम बनाती है।
साथ ही, यूलिप प्लान में निवेश करने से आपको देय प्रीमियम और यूलिप प्लान मैच्योरिटी/डेथ बेनिफिट दोनों पर टैक्स-सेविंग डिडक्शन और छूट का लाभ उठाकर अपनी टैक्स देनदारी कम करने में मदद मिलती है।
भारत में लगभग प्रत्येक यूलिप प्लान दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के अवसर प्रदान करती है। जितनी जल्दी आप यूलिप प्लान में निवेश करते हैं, निवेश अवधि के दौरान आपको अपने निवेश रिटर्न को अधिकतम करने की बेहतर संभावना होती है। यूलिप प्लान आपको अपने पूरे कामकाजी वर्षों में इंश्योरेंस कवर के साथ अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने की अनुमति देते हैं, साथ ही आपके लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन आराम से जीने के लिए आपके मार्केट लिंक्ड रिटर्न्स पर महत्वपूर्ण रिटर्न देते हैं।
आप अपने यूलिप प्लान निवेश को सरेंडर / बंद करना चुन सकते हैं। जब आप अपना यूलिप निवेश रद्द करना चुनते हैं, तो आपको सरेंडर / बंद करने के शुल्क का भुगतान करना होगा और अपने रिटर्न का एक महत्वपूर्ण हिस्सा छोड़ना होगा, इस प्रकार आपका यूलिप प्लान निवेश समाप्त हो जाएगा।
सभी यूलिप प्लान में 5 साल की प्रारंभिक लॉक-इन अवधि होती है, जिसमें सभी यूलिप पॉलिसी शुल्क आपके निवेश पर लगाए जाते हैं। लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद, आप प्लान के नियमों और शर्तों के अनुसार दिए गए वित्तीय वर्ष में अपनी यूलिप योजना से निश्चित राशि की आंशिक निकासी करना चुन सकते हैं।
सभी यूलिप प्लान्स की प्रारंभिक लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है|
यूलिप प्लान के तहत, आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और मौजूदा बाजार स्थितियों के अनुसार निवेश करने के लिए विभिन्न फंड विकल्पों में से एक का चयन कर सकते हैं। आपके स्वामित्व वाली यूनिट्स (पॉलिसीहोल्डर के रूप में) की कुल वित्तीय कीमत को फंड वैल्यू के रूप में जाना जाता है। आपके पास को यूनिट्स की संख्या को प्रत्येक यूनिट के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) से गुणा करके किसी दिन के लिए फंड वैल्यू की गणना की जा सकती है।
यूलिप प्लान के तहत प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड मैनेजमेंट चार्ज, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज, मॉर्टेलिटी चार्ज, सरेंडर / डिसकंटीन्यू चार्ज, स्विच चार्ज, प्रीमियम रीडायरेक्शन चार्ज और अन्य विविध शुल्क सहित विभिन्न शुल्क लगाए जाते हैं।
आपके स्वामित्व वाली यूनिट्स (पॉलिसीहोल्डर के रूप में) के फंड मूल्य या कुल वित्तीय मूल्य की गणना प्रत्येक यूनिट के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के साथ आपके द्वारा रखी गई यूनिट्स की संख्या को गुणा करके की जा सकती है। एनएवी दैनिक बदलाव के अधीन है, अर्थात यह मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर प्रतिदिन बदलता है।
एनएवी या नेट एसेट वैल्यू अनिवार्य रूप से आपकी कुल होल्डिंग्स का मूल्य है। एनएवी की गणना किसी दिए गए दिन के अनुसार योजना के अंतर्गत होल्डिंग्स को जोड़कर और सभी लागू शुल्कों को घटाकर की जाती है।
एक यूलिप प्लान आपको अपने निवेश को विभिन्न इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करके अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने की सहमती देता है, जिसका मूल्य, बाजार में परिवर्तन के अधीन है। हालांकि, यूलिप निवेश से जुड़ा जोखिम काफी कम है क्योंकि आपके पास जोखिम सहने की क्षमता और बाजार की स्थितियों के आधार पर यूलिप प्लान के तहत उपलब्ध आक्रामक और अपरिवर्तनवादी फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की सुविधा है। इस तरह, आप अपने जोखिम को कम करने के लिए यह कदम उठा सकते हैं और अपने निवेशों को बाजार की अस्थिरता से बचा सकते हैं।
एयूएम या एसेट अंडर मैनेजमेंट को लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा अपने निवेशकों की ओर से प्रबंधित किया जाता है एवं यह निवेश या संपत्ति के कुल बाजार मूल्य के रूप में बताया गया है। एयूएम संपत्ति (एसेट) और पूंजी (कैपिटल) के मूल्य को मिलाकर एक विशेष फंड विकल्प के समग्र बाजार मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है। एयूएम या एसेट अंडर मैनेजमेंट को लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा अपने निवेशकों की ओर से प्रबंधित किया जाता है एवं यह निवेश या संपत्ति के कुल बाजार मूल्य के रूप में बताया गया है। एयूएम संपत्ति (एसेट) और पूंजी (कैपिटल) के मूल्य को मिलाकर एक विशेष फंड विकल्प के समग्र बाजार मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है।
ARN: PCP/UPH/071222
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Mr. Shinde
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