सेविंग प्लान

25 वर्ष की आयु तक, आपको अपनी कुल आय का 25% तक बचाने का प्रयास करना चाहिए[1] (करों और कटौती से पहले)। उदाहरण के लिए, अगर आप 25 साल की उम्र तक 5 लाख रुपये सालाना कमा रहे हैं, तो आपको सालाना 1.25 लाख रुपये तक की बचत करनी चाहिए। जिसे आपकी पसंद और जरूरत के हिसाब से अलग-अलग सेविंग प्लान में निवेश करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

वैसे देखा जाये तो एक औसत व्यक्ति को अपनी उम्र के बराबर बचत (सेव्हिंग) करने का प्रयास करना चाहिए। दूसरे शब्दों में, व्यक्तियों को अपनी सकल वार्षिक आय का उतना ही प्रतिशत अपनी आयु के रूप में बचाना चाहिए - एक 25 वर्षीय कामकाजी पेशेवर को अपने वार्षिक वेतन का कम से कम 25% बचाना चाहिए, जबकि एक 40 वर्षीय व्यक्ति को उसकी आय का कम से कम 40%।

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको अपनी बचत (सेव्हिंग) बढ़ाने की दिशा में काम करना चाहिए, ताकि अपने जीवन के लक्ष्यों का पूरा करने के लिए और सेवानिवृत्ति के बाद अपने जीवन को पर्याप्त बनाने के लिये आपके पास पर्याप्त वित्तीय बैकअप हो।

एक कामकाजी पेशेवर के रूप में, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी बचत (सेव्हिंग) और निवेश को संतुलित करें। साथ ही, आप एक बचत (सेव्हिंग) योजना में निवेश करना चुन सकते हैं जो निवेश पर बीमा कवर और बाजार से जुड़े रिटर्न या गारंटीड रिटर्न दोनों प्रदान करती है। साथ ही, आपके पास किसी भी आपात स्थिति का प्रबंधन करने और कम अवधि वाले लक्ष्यों के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त बचत (सेव्हिंग) होनी चाहिए।

देखा जाये तो उच्च जोखिम वाले वित्तीय साधनों में निवेश करने से पहले आपके पास निवेश के रूप में 3 से 12 महीने की आय होनी चाहिए।

आप उपलब्ध विभिन्न सेविंग इंश्योरेंस योजनाओं में से उनकी विशेषताओं, लाभों, हर साल मिलनेवाला प्रतिफल और अपनी वित्तीय जोखिम क्षमता की तुलना करके चुन सकते हैं। उसके अनुसार, आप अपने लक्ष्यों और प्रीमियम भुगतान क्षमताओं से मेल खाने वाली सबसे अच्छी बचत (सेव्हिंग) योजना चुन सकते हैं।

अपने परिवार के लिए सबसे अच्छी बचत (सेव्हिंग) योजना चुनते समय आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए

a. अपने लक्ष्यों को अल्पकालिक और दीर्घकालिक में विभाजित करें

b. अपने कुल खर्च और बचत (सेव्हिंग) को निर्धारित करें (सभी मौजूदा खर्चों और ऋणों पर विचार करने के बाद)।

c. ऑनलाइन उपलब्ध विभिन्न बचत योजनाओं की समीक्षा करें और उनकी तुलना करें

d. एक ऐसी बचत योजना चुनें जो एकमुश्त बीमा राशि की अवधि में अधिकतम लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा प्रदान करती हो

e. बचत (सेव्हिंग) योजना के प्रदर्शन की हर साल समीक्षा करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि उस पर रिटर्न कैसे प्राप्त किया जाता है

बचत (सेव्हिंग) योजनाएं मुख्य रूप से ऐसे वित्तीय साधन हैं जो आपको अपने दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्यों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में मदद करते हैं। आप एक बचत (सेव्हिंग) योजना में निश्चित राशि का निवेश करते हैं, जिसे बाद में विभिन्न मुद्रा-बाजार उपकरणों में आवंटित किया जाता है ताकि रिटर्न प्राप्त किया जा सके और आपकी बचत राशि बढ़ाई जा सके।

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस की बचत और आय बीमा योजनाएं लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद हैं जो बाजार से जुड़े रिटर्न के माध्यम से आपकी बचत (सेव्हिंग) को बढ़ाने का अवसर प्रदान करती हैं और बीमा कवरेज के साथ आपके प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं से बचाती हैं।

बचत (सेव्हिंग) और आय योजनाएं आयकर अधिनियम, 1961 की under धारा 80C के तहत⁴महत्वपूर्ण कर बचत (सेव्हिंग) लाभ प्रदान करती हैं। उसके अनुसार, आपकी कुल कर योग्य आय में से बचत (सेव्हिंग) योजना के लिए आपके द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम 1.5 लाख रूपये तक की राशि, कटौती के लिए पात्र है।

दूसरे शब्दों में, आप एक बचत (सेव्हिंग) योजना के प्रीमियम के रूप में निवेश किए गए अपने कुल कर योग्य वेतन से 1.5 लाख रुपये तक की कटौती कर सकते हैं।

एक बचत (सेव्हिंग) योजना खरीदना आपके लिए सही निर्णय है यदि आप निम्न में से हैं:

a. यदि आप एक युवा निवेशक हैं

b. हाल ही आपकी में शादी हो गई हो

c. युवा माता-पिता बच्चों के साथ रहते हो

d. आप सेवानिवृत्ति के करीब हो

यहां बताया गया है कि आप बचत (सेव्हिंग) योजना के साथ लंबी अवधि की वित्तीय सुरक्षा के लिए अपने बचत (सेव्हिंग) का सफर कैसे शुरू कर सकते हैं:

a. ऑनलाइन उपलब्ध विभिन्न बचत (सेव्हिंग) बीमा योजनाओं की विशेषताएँ और लाभों की समीक्षा करें और उनकी आपस में तुलना करें

b. आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर ज्यादा से ज्यादा पॉलिसी अवधि और पॉलिसी लाभ चुनें

c. ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) का उपयोग करके स्वचालित प्रीमियम भुगतान सेट करें

d. अपने लक्ष्यों और निवेश अवधि के आधार पर अपने बचत (सेव्हिंग) की धन राशी निर्धारित करे

भारत में कुछ निवेश योजनाएं आंशिक निकासी के विकल्प के साथ आती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीहोल्डर योजना अवधि के दौरान फंड की आंशिक निकासी कर सकता है।

लंबी अवधि के निवेश से आप अपने पोर्टफोलियो को बढ़ा सकते हैं और कई वर्षों में अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। लघु अवधि के निवेश कम समय में अपने उद्देश्यों को हासिल करने के लिए होते हैं, निवेशक को जल्द से जल्द अपना धन मिल सकता हैं। आप अपेक्षित रिटर्न समय के आधार पर कार्यकाल के अनुसार एक बचत (सेव्हिंग) योजना चुन सकते हैं।

यदि आप एक ऐसी बचत (सेव्हिंग) योजना की तलाश में हैं जो आपको तत्काल वित्तीय चुनौतियों से निपटने में मदद कर सके, तो कम अवधि वाली योजनाओं के साथ जाना मददगार हो सकता है। हालांकि, कम अवधि वाली बचत (सेव्हिंग) योजनाएं आम तौर पर समय के साथ रिटर्न प्रदान करती हैं, वे अत्यधिक तरल निवेश हैं जो निवेशकों को जरूरत पड़ने पर जल्दी पैसा कमाने की अनुमति देते हैं।

व्यक्तिगत भविष्य निधि (पीपीएफ), वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (नैशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट) आदि भारत में कुछ बेहतरीन बचत योजनाएं हैं।

सामान्य बचत योजनाओं और बचत लाईफ इंश्योरेंस योजनाओं के ऊपर किये गए नामों को उदाहरण के रूप में माना जाता है।