लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) क्या है?

लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) के विभिन्न प्रकार कौन कौन से हैं?

क्योंकि आपको पता चल गया है लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) क्या है, अब आपको लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स (जीवन बीमा योजनाओं) के प्रमुख प्रकारों के बारे में जानना चाहिए:

• टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान – प्योर रिस्क कवर
• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान  (यूएलआईपी/यूलिप) – इंश्योरेंस के साथ साथ इन्वेस्टमेंट (निवेश) ऑपोर्चुनिटी (के अवसर)
• एंडोमेंट प्लान– इंश्योरेंस और सेविंग्ज़
• मनी बैक– इंश्योरेंस के साथ  पीरियोडिक रिटर्न्स (समय समय पर रिटर्न्स)
• होल लाइफ इंश्योरेंस (संपूर्ण जीवन बीमा)– लाइफ एश्योर्ड के लिए होल लाइफ कवरेज /बीमित व्यक्ति के लिए संपूर्ण लाइफ कवरेज
• चाइल्ड प्लान (बच्चों का प्लान) – बच्चों के लाइफ गोल्स (जीवन ध्येय) जैसे शिक्षा और शादी
• रिटायरमेंट (सेवानिवृत्ति) प्लान– रिटायरमेंट के बाद इनकम (आय)

आईए आगे जानते हैं और प्रत्येक लाइफ इंश्योरेंस प्लान की बारीकियों को समझते हैं।

1. टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान  लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) का सबसे प्योर फॉर्म (शुद्ध प्रकार) है। बिना किसी सेविंग या प्रॉफिट एलिमेंट्स (तत्वों) के साथ यह आपको लाइफ कवर प्रदान करता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान लाइफ इंश्योरेंस का सबसे ज़्यादा किफ़ायती प्रकार है क्योंकि अन्य लाइफ इंश्योरेस प्लान की तुलना में इसके प्रीमियम काफी सस्ते होते हैं। यह लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) का सबसे प्योर फॉर्म (शुद्ध प्रकार) है।

2. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान  (यूएलआईपी/यूलिप)

एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान इन्वेंस्टमेंट और इंश्योरेंस का एक संपूर्ण मिश्रण है। यूलिप प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के एक हिस्से का इस्तेमाल रिस्क (इंश्योरेंस) कवर के तौर पर होता है और एक हिस्सा विभिन्न फंड में इन्वेस्ट कर दिया जाता है।

पॉलिसीधारक के रिस्क टॉलरेंस (जोखिम लेने की क्षमता) के आधार पर, वे इंश्योरेंस प्रोवायडर (प्रदाता) द्वारा पेश किए गए विभिन्न फंड्स में इन्वेस्ट कर सकते हैं। इसके बाद इंश्योरेंस प्रोवायडर एकत्रित की गई राशि शेयर्स और इक्विटी जैसे विभिन्न मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंन्ट्स में इन्वेस्ट करते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) प्लान के क्या बेनिफिट्स (लाभ) है?

लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) का मतलब और उसके प्रकार के बारे में जान लेने के बाद आपको लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने के 3 प्रमुख फायदों के बारे में जानना चाहिए। लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के 3 प्रमुख फायदे इस प्रकार हैं:

1. सुरक्षा

जीवन अप्रत्याशित है और अनिश्चितताओं से भरा हो सकता है। मृत्यु जैसी एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना की संभावना को कम कर पाना मुश्किल है। ऐसी स्थितियों में एक लगातार इनकम (आय) की कमी के चलते परिवार को आर्थिक परेशानी का सामना करना पड़ता है। 

जीवन में शुरु से ही एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना ऐसी संभावित घटना की स्थिति में सुरक्षा कवच के तौर पर काम करता है। लाइफ इंश्योरेंस प्रोवायडर नॉमिनी (नामिती) या बेनिफिशियरी (लाभार्थी) को पहले से निर्धारित सम एश्योर्ड (बीमित राशि) का भुगतान करने के लिए बाध्य है। इसके परिणाम स्वरुप, पॉलिसीधारक के न होने पर भी उसका परिवार सुरक्षित रहता है।

2. लॉन्ग टर्म सेविंग (लंबी अवधि की बचत)

यदि कोई लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट (लंबी अवधि के लिए निवेश) करना चाहता है तो लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) के बारे में विचार करना महत्वपूर्ण है। इस तरह के इंश्योरेंस प्लान आपको सिस्टेमैटिक सेविंग करने और एक कॉर्पस (राशि) तैयार करने में मदद करते हैं, जिसका इस्तेमाल कई कारणों के लिए किया जा सकता है जैसे, नया घर बनाना, आपके बच्चे के लिए अच्छी शिक्षा और बच्चे की शादी के खर्च के लिए निधि उपलब्ध कराना।  

इतना ही नहीं, कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियाँ एन्युइटी के रुप में मासिक पेआउट पेश करती हैं जो रिटायरमेंट गोल्स (सेवानिवृत्ति ध्येय) का लक्ष्य रखने और उसे हासिल करने का एक आदर्श तरीका है।

3. इन्वेस्टमेंट ऑप्शन्स / निवेश के विकल्प

लाइफ इंश्योरेंस प्रोवायडर यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) पेश करते हैं जो मुख्य रुप से इन्वेस्टमेंट (निवेश) के साधन हैं।

ये मार्केट से जुड़े लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट मैच्युरिटी के दौरान महत्वपूर्ण लाभ उपलब्ध कराते हैं, इसलिए इस यूलिप को एक भरोसेमंद इन्वेस्टमेंट टूल (निवेश का साधन) बनाते हैं।

आपको कितना लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) आवश्यक है?

लाइफ इंश्योरेंस का मतलब समझने के अलावा, आपको वास्तविक रुप में कितना लाइफ इंश्योरेंस कवर ज़रुरी है इसका मूल्यांकन भी करना चाहिए। जबकि मनुष्य के जीवन का रुपयों में निश्चित मूल्य पता करना असंभव है लेकिन फिर भी आपका मोल कितना है इसे मापना आवश्यक है। आपकी ग़ैर मौजूदगी में आपके परिवार के लिए आर्थिक रुप से स्थिर होने के लिए कितने पैसों की ज़रुरत होगी इसका अनुमान लगाकर आप आपकी ह्यूमन लाइफ वैल्यू (एचएलवी) माप सकते हैं।

सही लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे चुनें?

जब आपने समझ लिया है कि लाइफ इंश्योरेंस क्या है और लाइफ इंश्योरेंस की ज़रुरत को पहचान लिया है, तो सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए आपको इन आसान कदमों के बारे में जान लेना चाहिए। इन कदमों के साथ उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुनें:

1. इंश्योरेंस कंसल्टेंट / प्रोवायडर से संपर्क करें

भले ही शुरुआती स्तर पर यह महत्वपूर्ण न लगे, लेकिन लाइफ इंश्योरेंस लेते समय एक विश्वसनीय और जानकार इंश्योरेंस एड़वायज़र या प्रोवायडर को शामिल करना बहुत अहम है। कई लोग खुद अपने आप फ़ैसला नहीं कर पाते और उन्हें एक इंश्योरेंस एडवायज़र के विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।   

इंश्योरेंस उद्योग के ग्राहकों का झुकाव डिजिटल मीडिया के प्रति ज़्यादा होता है लेकिन फिर भी ऐसी महत्वपूर्ण गतिविधियों के लिए बातचीत और सिफारिश [2] की उम्मीद रखें।

2. लाइफ इंश्योरेंस कवर का मूल्यांकन करें

एक लाइफ इंश्योरेंस प्रोवायडर आपको लाइफ कवर अमाउंट (सम एश्योर्ड/बीमित राशि) कैल्कुलेट करने में मदद कर सकता है। वे आपके इनकम के सोर्स / स्त्रोत, आश्रितों/डिपेंडेंट की संख्या, कोई भी लाएबिलिटीज़ / देनदारी और आपके खर्च का मूल्यांकन कर प्रीफर्ड लाइफ कवर कैल्कुलेट करते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस प्रोवायडर बाज़ार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्लान में से सर्वश्रेष्ठ इंश्योरेंस चुनने में भी मदद करते हैं। इससे यह सुनिश्चित हो पाता है कि आपको एक ऑप्टिमम (सर्वोत्कृष्ट) लाइफ कवर प्राप्त हो।  इसके साथ ही, आप हमारे ऑनलाइन कैल्कुलेटर के साथ आपके लाइफ इंश्योरेंस आवश्यकताओं की जाँच कर सकते हैं।

सुरक्षित रहने के लिए इंश्योरेंस कराएँ

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खऱीदना हमारे समय की एक आवश्यकता है। जबकि कई लोग विभिन्न प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, लेकिन सभी लोगों को इससे पेश होने वाले अनेकों बेनिफिट्स (लाभ) के बारे में पता नहीं होता। आपकी ग़ैर-मौजूदगी में, एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी मुश्किल दौर में आपके परिवार की सहायता करती है और उन्हें आर्थिक मदद देती है।  

इतना ही नहीं, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में इन्वेस्ट (निवेश) करने से बचत करने की एक अनुशासित आदत को प्रोत्साहन मिलता है। इस तरह यह किसी भी व्यक्ति को एक महत्वपूर्ण कॉर्पस (राशि) तैयार करने के लिए सक्षम करती है।

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियाँ आपके फायनेंशिय फ्यूचर (आर्थिक भविष्य) को सुरक्षित करने में मदद करती हैं और आपको कई अन्य बेनिफिट्स (लाभ) भी दिलाती है। इसलिए अभी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का विकल्प चुनें और सुरक्षित रहें!